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Assurance vie et fiscalité - Présentation

L'un des principaux attraits d'un placement en assurance vie est sa fiscalité avantageuse. Il bénéficie, selon les cas (date de souscription du contrat) :

de l'application d'un taux d'imposition préférentiel sur les produits capitalisés,

de l'exonération des droits de succession lors de son dénouement par le décès de l'assuré.

 

Vie du contrat

Fait générateur

Modalités d'imposition

A l'entrée

Souscription du contrat

Aucune réduction d'impôt (1) associée à la souscription du contrat

En cours de contrat

Dénouement en cas de vie

Rachat total ou partiel

Imposition des produits qui dépend principalement de la date de souscription du contrat (sauf exceptions)

Prélèvements sociaux

En fin de contrat

Décès de l'assuré

Principe de non-imposition

2 exceptions à ce principe :

imposition forfaitaire des sommes versés au(x) bénéficiaire(s) dépassant 152 500 € (3)

primes versées au-delà du 70ème anniversaire de l'assuré soumises aux droits de succession pour la fraction excédant 30 500 € (2)

(1) Sauf pour les contrats "épargne-handicap" et "rente-survie",
(2) Pour les contrats souscrits depuis le 20 novembre 1991,
(3) Sommes dues à raison de primes versées depuis le 13 octobre 1998 (taux forfaitaire de 20 % ou de 31,25 % en fonction de la part taxable).

 

 L'essentiel...

Accueil de l'Essentiel Assurance vie

 


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.