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PUBLI-RÉDACTIONNEL - L'épargne retraite : un placement plein d'avenir

Le Point04/11/2014 à 18:39

Plus tôt vous commencez à épargner, plus élevée sera la rente.

Si vous êtes salarié, professionnel libéral, commerçant, parent isolé, couple marié ou pacsé, ou retraité, vous avez subi de sévères hausses d'impôts ces derniers temps : abaissement du quotient familial, fin des exonérations de l'impôt sur le revenu, rabotage des niches fiscales... La préparation de votre future retraite par le biais d'un produit de capitalisation comme le plan d'épargne retraite populaire (Perp) est un moyen d'atténuer cette pression fiscale. Prenons un couple de personnes âgées de 40 ans avec un enfant à charge, des revenus annuels de 100 000 euros et un taux marginal d'imposition de 30 %. Ils peuvent décider de souscrire un Perp et d'y verser jusqu'à 750 euros par mois qui seront fiscalement déductibles de leurs revenus imposables. Ils bénéficieront d'une économie d'impôts annuelle de près de 2 700 euros dès 2015. En fonction du taux marginal d'imposition, l'économie d'impôt obtenue pourra représenter jusqu'à 45 % des sommes versées chaque année sur le contrat. Une fois à la retraite, grâce à cet effort d'épargne de 750 euros mensuels, le couple profitera d'une rente mensuelle garantie à vie de plus de 1 000 euros, qui viendront s'ajouter aux pensions de retraite classiques par répartition. Les disponibles fiscaux non utilisés lors des trois années précédentes peuvent aussi être utilisés. L'épargnant ainsi peut profiter en 2014 de son disponible fiscal en 2013 mais aussi de la part non utilisée...

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Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.