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* Le Trésor américain affirme que la banque n'a pas signalé plus de 5 milliards de dollars d'activités suspectes
* L'OCC inflige une amende civile record de 750 millions de dollars liée à une injonction de cessation et d'abstention datant de 2024
* BofA indique que ses résultats du troisième trimestre incluront une charge non déductible fiscalement de 1,2 milliard de dollars
(Ajout de détails sur l'ordonnance par consentement au paragraphe 5, ainsi que des actions et des commentaires des analystes aux paragraphes 7 à 9)
par Pete Schroeder, Ismail Shakil et Saeed Azhar
Bank of America BAC.N s'est vu infliger une amende de 1,21 milliard de dollars par les régulateurs américains pour des manquements généralisés dans la détection de cas potentiels de blanchiment d'argent et d'autres activités illicites, une sanction qui, selon la banque, pèsera sur ses résultats du troisième trimestre .
Le ministère du Trésor a déclaré que cette amende, la troisième plus importante de son histoire, était due au fait que la banque n’avait pas signalé au gouvernement plus de 5 milliards de dollars d’activités suspectes, dont 1 milliard de dollars présentant des risques liés à la sécurité nationale et d’autres risques prioritaires en matière de financement illicite.
"Les institutions financières sont en première ligne pour protéger notre sécurité économique et nationale", a déclaré le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, dans un communiqué. "Lorsqu’une banque de cette envergure ne respecte pas ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de sanctions, les conséquences s’étendent bien au-delà de ses propres murs, exposant l’ensemble du système financier américain à d’importants risques liés au financement illicite."
Le Trésor a indiqué que la banque avait "donné la priorité à ses revenus" lors de la mise en place de ses programmes de conformité, et qu’elle s’était trop appuyée sur les demandes émanant de tiers, tels que les forces de l’ordre et d’autres institutions financières, au lieu de s’appuyer sur ses propres contrôles internes.
L’ordonnance par consentement impose à Bank of America de faire appel à un tiers indépendant pour examiner les transactions passées, identifier les activités suspectes que la banque n’avait pas détectées à l’époque et signaler ces transactions au FinCEN.
"La conformité en matière de criminalité financière est une affaire sérieuse, et il est de notre responsabilité de la respecter", a déclaré un porte-parole de Bank of America dans un communiqué. "Nous avons investi des milliards de dollars dans la technologie et mobilisé des milliers d’employés pour lutter contre la criminalité financière; notre équipe a déjà bien avancé et s’engage à mener à bien le travail nécessaire pour répondre aux préoccupations soulevées par nos régulateurs."
Le porte-parole a ajouté que les résultats du troisième trimestre de la banque, dont la publication est prévue mercredi, incluront une charge non déductible fiscalement de 1,2 milliard de dollars, ce qui réduira le résultat net trimestriel d’environ 17 cents par action.
Les analystes ont estimé le bénéfice par action ajusté à 1,10 dollar, selon les estimations moyennes compilées par LSEG, mais ce chiffre exclut les éléments exceptionnels tels que cette amende.
L'action a reculé de 2,7 % dans les échanges après clôture, après avoir terminé la journée en baisse de 1,1%.
Cette amende risque d’aggraver le sentiment négatif des investisseurs et de susciter des inquiétudes quant à la hausse des dépenses et à la capacité de Bank of America à maintenir son rythme de rachat d’actions trimestriel d’environ 6 milliards de dollars, a déclaré Erika Najarian, analyste chez UBS, dans une note.
La publication des résultats étant prévue mercredi, "nous pensons que l’action devrait sous-performer à l’ouverture", a-t-elle ajouté.
Elle a souligné qu’il n’y avait pas de plafond d’actifs, une sanction réglementaire qui limiterait la capacité de croissance de la banque.
L'AUTORITÉ DE RÉGULATION ESTIME LE PROGRAMME DE CONFORMITÉ "INSUFFISANT ET INEFFICACE"
Dans le cadre de cette amende, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a infligé une sanction civile de 750 millions de dollars à l’établissement de crédit, la plus importante jamais prononcée par l’autorité de régulation, invoquant l’incapacité de celui-ci à remédier aux lacunes de ses programmes de lutte contre le blanchiment d’argent, identifiées dans le cadre d’une injonction de cessation et d’abstention émise en 2024 par l’organisme de surveillance.
L’autorité de régulation a déclaré que le programme de conformité de la banque était "déficient et inefficace", et que son système de surveillance des transactions avait conduit la banque à retarder le dépôt de déclarations d’activités suspectes concernant des transactions s’élevant à plusieurs milliards de dollars.
Par ailleurs, la banque a versé une amende de 11,6 millions de dollars au Bureau du contrôle des avoirs étrangers (OFAC) pour plus de 400 violations apparentes de nombreux programmes de sanctions. Le Trésor américain a indiqué que la banque avait traité par erreur des paiements s’élevant à plusieurs millions de dollars, en violation des programmes de sanctions visant des pays tels que la Russie et l’Iran.
Cette amende intervient quelques jours après qu’American Express a également été condamnée à une amende de 350 millions de dollars pour des manquements similaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
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