Visa et Mastercard parviennent à un accord de 30 milliards de dollars sur les frais de cartes de crédit

information fournie par Reuters •26/03/2024 à 22:15

((Traduction automatisée par Reuters, veuillez consulter la clause de non-responsabilité https://bit.ly/rtrsauto))

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Les frais diminueraient sur cinq ans, ce dont les consommateurs pourraient bénéficier

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Les critiques affirment que le règlement n'offre que peu d'avantages aux commerçants

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Approbation du tribunal requise, probablement pas avant la fin de l'année 2024

(Ajout du commentaire du professeur, des frais de justice demandés, des cours de clôture des actions) par Jonathan Stempel

Visa V.N et Mastercard MA.N ont conclu un accord estimé à 30 milliards de dollars pour limiter les frais de cartes de crédit et de débit pour les commerçants, certaines économies étant susceptibles d'être répercutées sur les consommateurs par le biais d'une baisse des prix.

Le règlement concurrence annoncé mardi est l'un des plus importants de l'histoire des États-Unis et, s'il est approuvé par le tribunal, il résoudra la plupart des plaintes déposées dans le cadre d'un litige national qui a débuté en 2005.

Certains critiques estiment qu'il ne va peut-être pas assez loin, affirmant que les économies seraient temporaires et que les frais resteraient élevés.

Les commerçants accusent depuis longtemps Visa et Mastercard de facturer des frais d'utilisation gonflés, ou commissions d'interchange, lorsque les clients utilisent des cartes de crédit ou de débit, et de les empêcher, par des règles "anti-steering", d'orienter les clients vers des moyens de paiement moins onéreux.

Les frais de transaction comprennent généralement de petits frais fixes plus un pourcentage du montant total de la vente, et s'élèvent en moyenne à 1,5 % à 3,5 % par transaction, selon Bankrate.com.

Dans le cadre de l'accord, Visa et Mastercard réduiront les frais de transaction d'au moins quatre points de base (0 ,04 point de pourcentage) pendant trois ans et garantiront un taux moyen inférieur de sept points de base à la moyenne actuelle pendant cinq ans.

Les deux réseaux de cartes ont également accepté de plafonner les taux pendant cinq ans et de supprimer les dispositions anti-piratage.

Les commerçants auront plus de latitude pour offrir des remises ou imposer des surtaxes sur les cartes dont les commissions d'interchange sont plus élevées.

Nombre d'entre eux avertissent déjà leurs clients à la caisse qu'ils paieront plus cher s'ils utilisent une carte plutôt que de l'argent liquide.

Les réductions et les plafonds de frais représentent à eux seuls 29,79 milliards de dollars, selon les documents du tribunal, et Visa estime que les petites entreprises représentent plus de 90 % des commerçants concernés par le règlement.

Visa et Mastercard ont nié avoir commis des actes répréhensibles en acceptant le règlement.

Dans des déclarations distinctes, Kim Lawrence, président de Visa pour l'Amérique du Nord, a déclaré que l'accord répondait aux "véritables points douloureux" identifiés par les petites entreprises, tandis que Rob Baird, directeur juridique de Mastercard, a déclaré qu'il offrait aux entreprises une "certitude substantielle"

Les actions de Visa ont clôturé en baisse de 0,2 %, tandis que celles de Mastercard ont augmenté de 0,2 %.

OPPOSITION ATTENDUE

Le règlement est intervenu un an après que la cour d'appel fédérale de Manhattan a confirmé un règlement de recours collectif de 5,6 milliards de dollars avec Visa et Mastercard, couvrant environ 12 millions de commerçants.

Certains commerçants se sont retirés de ce règlement et ont engagé des poursuites séparées pour obtenir des dommages-intérêts.

Adam Levitin, professeur de droit et de finance à l'université de Georgetown, a déclaré dans un courriel que ces commerçants pourraient s'opposer à l'accord de mardi parce qu'il les lierait.

Selon M. Levitin, les commerçants américains continueraient à payer des frais de transaction de 219 points de base en moyenne, soit le taux le plus élevé des pays développés.

"Si c'est le résultat de près de deux décennies de litige, alors l'accord est une perte énorme pour les commerçants américains", a-t-il déclaré.

L'accord de mardi doit être approuvé par le juge de district Margo Brodie, dans l'arrondissement de Brooklyn, à New York, probablement pas avant fin 2024 ou début 2025, et des appels sont possibles.

"C'est une mauvaise affaire pour les commerçants", a déclaré Doug Kantor, conseiller général de la National Association of Convenience Stores, lors d'une interview. "Il apporte un soulagement très faible et très temporaire, mais Mastercard et Visa seront ensuite libres d'augmenter les taux, et l'accord ne prévoit pas de mécanisme pour ralentir une augmentation

La Retail Industry Leaders Association, qui représente des entreprises employant plus de 42 millions d'Américains, a déclaré que l'accord nécessitait un examen plus approfondi, mais qu'il ne représentait qu'une "goutte d'eau dans l'océan"

CONCESSIONS

Jaret Seiberg, analyste chez TD Cowen, a écrit que les petites banques et les coopératives de crédit pourraient s'opposer à l'accord parce que les grands détaillants tels que Walmart

WMT.N pourraient conclure des accords avec les grandes banques pour les cartes qui offrent des réductions à la caisse.

Toutefois, il estime que l'accord reflète des "concessions extraordinaires" de la part de Visa, Mastercard et des banques, car les commerçants peuvent imposer des frais supplémentaires sur les cartes de crédit des compagnies aériennes et les cartes de crédit avec remise en argent, bien que peu d'entre eux le fassent car ils préfèrent réaliser des ventes plutôt que d'économiser sur les frais.

Joseph Stiglitz, économiste lauréat du prix Nobel et expert engagé par les commerçants parties au règlement, a déclaré dans une déclaration sous serment que le règlement pourrait leur permettre de réaliserdes économies "très substantielles".

"La concurrence entre les commerçants fait que ces économies sont répercutées sur les clients sous la forme d'une baisse des prix", a ajouté M. Stiglitz.

Lesavocats des plaignants ont déclaré que Visa et Mastercard avaient accepté de payer jusqu'à 170 millions de dollars pour leurs frais de justice.

Certains sénateurs américains ont proposé une loi, le Credit Card Competition Act, pour permettre aux commerçants de traiter les cartes de crédit Visa et Mastercard par l'intermédiaire d'autres réseaux de paiement.

Darrin Peller, analyste chez Wolfe Research, a écrit que le règlement de mardi "coupe probablement un peu l'herbe sous le pied" de cet effort.

L'affaire est In re Payment Card Interchange Fee and Merchant Discount concurrence Litigation, U.S. District Court, Eastern District of New York, No 05-md-01720.