Le Revenu conseille dix valeurs à mettre dans votre PEA. (© cc Daniel Goude / DR / LVMH / G. Lemoine)
Le PEA demeure un havre fiscal pour investir en actions à moyen ou long terme. Nous avons sélectionné dix valeurs pour composer un portefeuille équilibré.
Pour faire fructifier vos investissements en Bourse, le plan d’épargne en actions (PEA) reste incontournable, même s’il reste uniquement réservé aux actions françaises et européennes.
Un épargnant peut y verser jusqu’à 150.000 euros (225.000 euros sur un PEA-PME, dont le mode de fonctionnement est identique à celui du PEA). À condition de conserver son plan au moins cinq ans, il ne paiera pas d’impôt sur ses gains – plus-values comme dividendes –, et s’acquittera uniquement des prélèvements sociaux, actuellement au taux de 17,2%.
Ces gains ne sont pas taxés à la source, mais au moment des retraits ou de la clôture du plan. C’est un avantage de trésorerie indéniable qui fait vraiment la différence avec le compte-titres sur la durée, même si celui-ci conserve des avantages : pas de plafond de versement, possibilité d’investir dans des actions du monde entier, etc.
La loi Pacte a renforcé les atouts du PEA. Depuis 2019, les retraits partiels sont possibles dès le cinquième anniversaire du plan (huit ans précédemment), sans provoquer sa clôture et interdire de nouveaux versements.
Par ailleurs, depuis le 15 juillet dernier, les frais d’ouverture, de tenue, de transaction et de transfert d’un PEA ou d’un PEA-PME sont plafonnés. Par exemple, les frais d’achat ou de vente ne peuvent dépasser 0,5% du montant de la transaction si elle est
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