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Comment achète-t-on des ETF ?
information fournie par iShares17/09/2021 à 17:04

L'ETF est un produit simple mais son achat peut susciter plusieurs questions, cette fiche aborde en détail l'achat d'ETF. (Crédit photo : Unsplash)

L'ETF est un produit simple mais son achat peut susciter plusieurs questions, cette fiche aborde en détail l'achat d'ETF. (Crédit photo : Unsplash)

L'achat d'un ETF soulève plusieurs questions préalables. Est-ce que je souhaite effectuer des versements réguliers ou investir un montant unique ? Est-ce que j'investis dans un seul ETF ou dans plusieurs en constituant ainsi un portefeuille ? Pour vous aider dans ces choix, nous abordons ici en détail chaque possibilité permettant d'investir dans les ETF.

Versement unique ou programmé ?

Si vous souhaitez effectuer un investissement unique, il convient d'examiner à la loupe la situation sur les marchés financiers : l'environnement actuel est-il propice pour investir ou est-il préférable d'attendre un moment plus opportun ? Au lieu d'investir la totalité de la somme en une seule fois, il peut être judicieux de l'échelonner sur plusieurs achats dans le temps. Autre possibilité qui s'offre à vous pour investir dans un ETF : des versements réguliers. Vous versez à votre rythme – mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel – un certain montant défini par vos soins qui sera ensuite investi dans les ETF de votre choix. De nombreux fournisseurs proposent des plans d'épargne en ETF à partir d'un versement mensuel de 25 euros . Il s'agit ainsi d'un produit adapté à tous les budgets et accessible à tout âge.

Exemple 1
Versement unique
Vous avez 50 ans et souhaitez placer en une seule fois une partie de votre épargne, soit 15 000 euros, dans un ETF sur le l'Euro Stoxx 50 jusqu'à l'âge de votre retraite.

De fin 2010 à fin 2020, l'indice boursier européen a signé une performance annuelle moyenne nette en euros de 5,15 %.
Sur la base de cet historique et déduction faite des frais de 0,2 % associés à un ETF sur l'Euro Stoxx 50, votre dépôt pourrait s'élever à 24 783 euros après 10 ans.

Pour comparaison : si vous placez le même montant sur un compte à terme rémunéré au taux d'intérêt moyen des 10 dernières années de 0,77%, votre dépôt s'établira après la période à seulement 15.115 euros.

Source : BlackRock. À des fins d'illustration uniquement. Taux d'intérêt moyen d'un compte d'épargne : https://www.deutschebank. be/fr/actuet-conseils/articles/article.html?src=ne-tombez-plus-dans-le-piege-du-compte-epargne.html, période : 2010- 2020. Les chiffres mentionnés font référence à des performances passées. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Le calcul ne représente pas la performance effective d’un fonds, mais constitue uniquement un exemple afin d’illustrer les frais indiqués.

Source : BlackRock. À des fins d'illustration uniquement. Taux d'intérêt moyen d'un compte d'épargne : https://www.deutschebank. be/fr/actuet-conseils/articles/article.html?src=ne-tombez-plus-dans-le-piege-du-compte-epargne.html, période : 2010- 2020. Les chiffres mentionnés font référence à des performances passées. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Le calcul ne représente pas la performance effective d’un fonds, mais constitue uniquement un exemple afin d’illustrer les frais indiqués.

Exemple 2
Versements réguliers

Vous avez 35 ans et souhaitez effectuer des versements réguliers  en ETF sur l'EURO STOXX 50 jusqu'à l'âge prévu de votre retraite, c'est-à-dire 67 ans, soit sur une période de 32 ans. Vous disposez actuellement de   10.000 euros et pouvez verser 100 euros chaque mois.

Sur la base du rendement annuel historique de l'Euro Stoxx 50, qui était de 7,14 % entre la fin de 1988 et la fin de 2020, et déduction faite des frais de 0,2 % associés à un ETF, votre épargne s'élèverait à la fin de la période à un total de 194 888 euros.

Source : BlackRock. À titre indicatif uniquement. Les chiffres mentionnés font référence à des performances passées. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Le calcul ne représente pas la performance effective d'un fonds, mais constitue uniquement un exemple afin d'illustrer les frais indiqués.

Source : BlackRock. À titre indicatif uniquement. Les chiffres mentionnés font référence à des performances passées. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Le calcul ne représente pas la performance effective d'un fonds, mais constitue uniquement un exemple afin d'illustrer les frais indiqués.

Il s'agit uniquement de deux exemples parmi les différentes possibilités qui s'offrent à vous pour épargner individuellement à l'aide des ETF et en fonction de votre situation personnelle. Concernant ces deux exemples, il est important de noter que les ETF ne sont assortis d'aucune garantie. Ils sont soumis aux fluctuations des marchés et comportent par conséquent un risque élevé.

Un seul ETF ou un portefeuille ?

Vous avez la possibilité d'investir soit dans un seul ETF, en optant par exemple pour un fonds particulièrement étendu qui réplique un indice mondial tel que le MSCI World, soit dans un portefeuille composé de plusieurs ETF afin de diversifier votre placement et de réduire ainsi le risque.

De nombreuses possibilités pour la construction de portefeuille

•    Solutions confortables

Il existe des portefeuilles d'ETF regroupés dans un produit sous un numéro de valeur et gérés de manière active. Ces fonds d'ETF sont assez semblables aux fonds classiques, sauf qu'ils n'investissent pas dans diverses valeurs individuelles, mais dans des ETF, ce qui les rend également moins coûteux par rapport aux fonds d'investissement traditionnels. Un gestionnaire ajuste toutefois le portefeuille en fonction des conditions de marchés moyennant une commission. Les « BlackRock Managed Index Portfolios » font partie de ces produits. Quatre portefeuilles différents sont disponibles en fonction de votre tolérance au risque. Nous vous conseillons de consulter votre conseiller financier pour déterminer si les fonds d'ETF à gestion active sont adaptés à votre situation.

•    Solutions types

Vous avez également la possibilité de façonner votre investissement en ETF à l'aide de portefeuilles types. Ces derniers vous fournissent une orientation pour répartir vos versements réguliers ou votre investissement unique entre des ETF sur actions et sur obligations.

•    Solutions « Do It Yourself »

Bien entendu, votre portefeuille peut également être établi par vos propres soins à travers différentes classes d'actifs. Tout comme pour les portefeuilles types, la mise en œuvre et la gestion de votre placement relèvent ici aussi de votre responsabilité.

•    Solutions en enveloppe d'assurance

De nombreuses sociétés d'assurance offrent aujourd'hui des produits d'assurance spécifiques ciblant les ETF. Dans le cadre d'une assurance vie ou d'une assurance de rente liée à des fonds, ces produits vous permettent d'investir dans des ETF individuels ou dans des portefeuilles d'ETF. En outre, certains fournisseurs se spécialisent dans les assurances sur support ETF. L'avantage : ces concepts sont également encouragés par l'État, et constituent une option nettement moins onéreuse aux assurances classiques. L'enveloppe d'assurance génère néanmoins des frais et ces concepts offrent par ailleurs moins de flexibilité pour s'adapter à chaque situation de vie.

•    Solutions en P.E.R.

Un ETF peut être intégré dans un PER (plan d'épargne retraite)

Comment fonctionne l'achat en pratique ?

Exemple dans le cas d'un achat d'ETF dans un compte titres

•    Ouvrez un compte-titres auprès de votre banque, de votre banque en ligne ou d'un courtier en ligne.
•    Recherchez l'ETF de votre choix par le nom du fonds, le « ticker » (une abriéviation qui permet d'accéder rapidement à l'identification d'une action ou d'un produit. Exemple, le ticker d'Air Liquide est AI)  ou numéro international d'identification des titres (ISIN). Sur Boursorama, le code ISIN est présent juste en dessous de la variation du cours en haut de la fiche valeur.
•    Le prix apparaît alors. Déterminez le nombre de parts et donc le montant de votre investissement.


L'émetteur de ce matériel est BlackRock (Netherlands) B.V., BlackRock (Netherlands) B.V. est autorisé et réglementé par l'Autorité néerlandaise des marchés financiers.  Siège social Amstelplein 1, 1096 HA, Amsterdam, Tél : 020 - 549 5200, Tél : 31-20-549-5200. Registre du commerce n°. 17068311. Pour votre protection, les appels téléphoniques sont généralement enregistrés.
Ce document est fourni à titre d'information uniquement et ne constitue pas une offre ou une invitation à investir dans les fonds BlackRock et n'a pas été préparé en relation avec une telle offre.
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