(Refonte pour refléter les conséquences de la tempête, ajout de commentaires de Citizen, Gallagher Re et d'un groupe de recherche du secteur, détails du rapport de Fitch, paragraphes 2-4, 9-10, 17-18) par Noor Zainab Hussain, Manya Saini et Matt Tracy
31 août (Reuters) - Les assureurs qui ne couvrent que la Floride, comme Citizens Property Insurance, s'attendent à ce que l'ouragan Idalia entraîne moins de pertes que les tempêtes précédentes dans l'État, même si les experts du secteur s'attendent à ce que les assureurs se retirent davantage du marché.
L'ouragan Idalia s'est abattu sur la côte du golfe de Floride mercredi, faisant trois morts confirmés et forçant des dizaines de sauvetages de bateaux en eaux profondes, mais causant moins de dégâts que ce que l'on craignait.
Bien que les projections préliminaires des pertes de Citizens ne soient pas encore disponibles, l'assureur prévoit qu'il recevra moins de 10 000 demandes d'indemnisation pour des dommages liés à Idalia, a déclaré un porte-parole à Reuters. Ce chiffre est bien inférieur aux 68 000 demandes d'indemnisation que Citizens a reçues après l'ouragan Ian en septembre 2022.
"Idalia a traversé une région très rurale de l'État, sans toucher les zones métropolitaines de Tampa Bay et de Jacksonville", a déclaré le porte-parole.
Citizens et d'autres assureurs présents uniquement en Floride devraient faire face à des demandes d'indemnisation de plusieurs milliards de dollars suite à la tempête, selon un rapport de Moody's publié mercredi, ce qui s'ajoute à une année difficile pour le secteur et pourrait entraîner une hausse des primes pour les clients.
En Floride, UBS UBSG.S a estimé les pertes assurées moyennes à 9,36 milliards de dollars , avec une probabilité de 50 % de pertes de plus de 4,05 milliards de dollars et une probabilité de 10 % de pertes de 25,6 milliards de dollars, sur la base des données du 28 août. Cette large fourchette reflète les changements potentiels dans l'intensité et la trajectoire de la tempête.
Moody's a noté que les sinistres seront aggravés par les coûts de construction, qui ont augmenté de manière significative pendant la pandémie, et par une hausse de la demande de main-d'œuvre et de matériaux de construction à la suite de l'ouragan.
Les 10 premiers assureurs de Floride, qui couvrent 44 % des habitations de l'État, sont plus vulnérables que d'autres en raison de leur concentration géographique, selon Moody's.
Malgré cela, l'Insurance Information Institute, un groupe de recherche du secteur, a déclaré à Reuters que les "niveaux adéquats de réassurance" des assureurs leur permettaient d'être bien capitalisés pour payer les sinistres causés par Idalia.
"Cela n'aidera certainement pas à résoudre les problèmes actuels du marché de l'assurance en Floride, mais cela aurait pu être bien pire", a déclaré Steve Bowen, directeur scientifique du courtier en réassurance Gallagher Re.
Citizens, l'assureur à but non lucratif de Floride, soutenu par l'État et considéré comme un "assureur de dernier recours", gagne des parts de marché depuis 2022, car les assureurs primaires réduisent leur exposition au marché floridien.
"Avec l'augmentation des valeurs assurées, une plus grande partie de l'exposition au risque de la Floride est passée des grands assureurs nationaux à Citizens et aux petits assureurs nationaux de Floride, ce qui a accru la pression sur la structure du marché de l'assurance de l'État", a déclaré Moody's dans sa note.
Néanmoins, certaines compagnies d'assurance, dont Farmers Insurance, Bankers Insurance et Lexington Insurance, une unité d'AIG AIG.N , se sont retirées de Floride en raison du risque de lourdes pertes, selon un rapport publié en juillet par USA Today.
Le retrait de Farmers ne s'appliquerait "qu'aux polices émises par notre canal de distribution exclusif" et 70 % de ses polices en vigueur en Floride ne seraient pas affectées, a déclaré un porte-parole à Reuters par courrier électronique.
Bankers et Lexington n'ont pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.
Les 10 premiers assureurs propriétaires américains tels que State Farm et Allstate Corp ALL.N ne réalisent en moyenne que 4,1% de leurs primes en Floride, selon Moody's.
Le retrait des assureurs de Floride s'inscrit dans un contexte plus large de retrait du marché, y compris de la part des réassureurs, selon un rapport de Fitch daté du 24 août.
"Les activités liées aux catastrophes naturelles sont devenues largement déficitaires ces dernières années, car les prix n'ont pas suivi le rythme des pertes liées aux conditions météorologiques de plus en plus fréquentes, graves et volatiles en raison du changement climatique", a déclaré Fitch.
Les assureurs ont été frappés par des pertes allant jusqu'à 53 milliards de dollars à la suite de l'ouragan Ian en Floride et en Caroline du Sud l'année dernière, et les experts du secteur s'attendaient à ce que les assureurs fassent faillite et que l'assurance devienne moins accessible dans des régions comme la Floride.
Six assureurs sont devenus insolvables en 2022 , et plus d'une douzaine d'autres ont quitté l'État ou ont imposé un moratoire sur la souscription de nouvelles affaires, a rapporté Reuters en juillet, citant l'Insurance Information Institute.
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