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L'exposition des prêteurs régionaux américains à l'immobilier commercial sous les feux de la rampe après le carnage
information fournie par Reuters 05/02/2024 à 17:35

Une liquidation des actions des banques
régionales américaines  déclenchée par New York Community
Bancorp  NYCB.O  la semaine dernière a attiré l'attention des
analystes et des investisseurs sur l'exposition du groupe à
l'immobilier commercial (CRE). 
 Depuis le début de l'année 2023, le secteur a été confronté
 à des pertes imminentes sur les portefeuilles de prêts
CRE, car il a dû faire face au double défi des difficultés de
financement dans un contexte de taux d'intérêt élevés et de la
baisse de l'occupation des bureaux en raison de l'adoption
généralisée du travail à distance. 
 Les investisseurs craignent que la faible demande de bureaux
 ne déclenche une vague de défaillances et n'exerce une
pression sur les banques et autres prêteurs, qui espèrent éviter
de vendre des prêts CRE à des prix fortement réduits.
 Les inquiétudes concernant les prêts immobiliers s'étendent à
l'ensemble du secteur bancaire, plusieurs géants, dont Wells
Fargo  WFC.N  , ayant renforcé leurs fonds de prévoyance
au cours des 12 derniers mois. Parallèlement, les petits
prêteurs ont cherché à réduire le risque en augmentant leurs
provisions pour pertes sur prêts et en se débarrassant de ces
portefeuilles en les vendant à des sociétés de
capital-investissement. 
 
 
Voici l'exposition à l'immobilier commercial de quelques grandes
banques régionales américaines: 
 
 Banque               Actifs       Ratio de        Ratio de
                                   concentration   concentration
                                   de              de la
                                   l'immobilier    construction
                                   commercial au   au 3e
                                   troisième       trimestre
                                   trimestre 2023  2023 
 Filiale de New York  116,3        477%            30%
 Community Bancorp    milliards                    
  NYCB.N , Flagstar   de dollars                   
 Bank                                              
 Valley National      61,18        472%            66% 
 Bancorp  VLY.O       milliards                    
                      de dollars                   
 Columbia Banking     52,17        323%            58% 
 Systems'  COLB.O     milliards                    
 Umpqua Bank          de dollars                   
 Banque OZK  OZK.O    34,24        345%            200%
                      milliards                    
                      de dollars                   
 City National Bank   26,14        310%            46%
 of Florida           milliards                    
                      de dollars                   
 BCI Financial Group  26,05        309%            46% 
                      milliards                    
                      de dollars                   
 Filiale de WaFd      22,64        371%            113%
  WAFD.O ,            milliards                    
 Washington Federal   de dollars                   
 Bank                                              
 Axos Financial       20,83        356%            135%
  AX.N                milliards                    
                      de dollars                   
 Pacific Premier      20,28        312%            17%
 Bancorp  PPBI.O      milliards                    
                      de dollars                   
 Independent Bank     19,37        302%            45% 
 Corp                 milliards                    
                      de dollars                   
 * Note: Données au troisième trimestre 2023
 * Le ratio de concentration CRE fait référence à la mesure dans
laquelle le portefeuille de prêts d'une banque est constitué de
prêts hypothécaires commerciaux et multifamiliaux 
 * Source: Fournisseur de données immobilières Trepp, à partir
d'une combinaison de documents déposés par les banques auprès de
la SEC et de feuilles d'appel

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