(AOF) - Première banque française à publier ses comptes du deuxième trimestre, BNP Paribas a dévoilé un bénéfice net supérieur aux attentes et soutenu par le courtage obligataire. Sur cette période, le résultat net a reculé de 4% à 3,258 milliards d'euros, mais il était attendu à 3,13 milliards d'euros. Le coût du risque est ressorti à 884 millions d'euros (752 millions d'euros au deuxième trimestre 2024), soit 38 points de base des encours de crédit à la clientèle. BNP Paribas souligne qu'il s'agit d'un " niveau qui reste modéré sur l’ensemble des activités, avec un effet de base au 2T24 ".
Le courtage obligataire se distingue
Dans le même temps, le produit net bancaire a augmenté de 2,8% à 12,581 milliards d'euros, sachant qu'il était anticipé à 12,54 milliards d'euros.
BNP Paribas a bénéficié de la bonne performance du courtage obligataire, dont les revenus ont progressé de 26,8 % à 1,4 milliard d'euros, tirés par les activités macro. Le consensus était plus faible à 1,2 milliard d'euros.
L'activité Equity & Prime Services a en revanche reculé de 14,9% à 980 millions d'euros.
La banque française affiche un ratio CET1 de 12,5 % au 30 juin 2025, stable par rapport au 31 mars 2025.
" Perspectives très encourageantes "
" Les perspectives pour le groupe au deuxième semestre sont très encourageantes, avec l'accélération attendue des revenus portés par les banques commerciales. Associée aux mesures d'efficacité opérationnelle, à la maîtrise du coût du risque et à la contribution positive d'AXA IM, le résultat net 2025 devrait être supérieur à 12,2 milliards d'euros en ligne avec notre trajectoire à l'horizon 2026, " a déclaré Jean-Laurent Bonnafé, administrateur directeur général.
Conformément à l'annonce faite le 4 février 2025 concernant la mise en place d'un acompte semestriel sur dividende à partir de 2025, le conseil d'administration a approuvé le 23 juillet 2025 le versement en numéraire d'un acompte sur dividendes, correspondant à 50% du bénéfice net consolidé par action du premier semestre 2025 (5,18 euros), soit un montant de 2,59 euros par action. Il sera détaché le 26 septembre 2025 et mis en paiement le 30 septembre 2025, et sera à valoir sur le dividende qui sera distribué au titre de l'exercice 2025 en cours.
AOF - EN SAVOIR PLUS
Points clés
- Banque née en 1822, renforcée en 1999 par la fusion avec Paribas, 1 ère française et 7 ème mondiale ;
- Produit net bancaire de 48,8 Mds€ réalisé par les réseaux bancaires (français, belge, italien, luxembourgeois, polonais et turc) et les métiers spécialisés (crédit à la consommation, leasing, métiers digitaux dont le compte Nickel), par la banque d’affaires et par les services d’investissement et de protection (gestion d’actifs et de patrimoine, gestion institutionnelle et privée, assurances) ;
- Modèle d'affaires d’une croissance rentable fondée sur les positions de n°1 européen, sur la technologie au service de l’expérience client et de la performance opérationnelle, tous les métiers étant mobilisés sur les enjeux de finance durable ;
- Capital détenu par l'Etat belge (5,6 %), le grand duché de Luxembourg (1,1 %) et les salariés (4,6%), avec un conseil de 16 administrateurs présidé par Jean Lemierre, Jean-Laurent Bonnafé étant directeur général.
Enjeux
- « initiatives d’efficacité » fondées sur l’intelligence artificielle et visant 1,2 Mds d’économies de coûts en 2025-26 : rationalisation des achats, repli des dépenses externes, optimisation du parc immobilier et déploiement de plateformes partagées contribuant à 33 % des revenus totaux,
- redressement des branches Personal Finance (crédits.à la consommation ou automobiles…) et banques commerciales, alliant recentrage sur le cœur des métiers, forte réduction des coûts, optimisation du capital, montée de la contribution des sociétés mises en équivalence et visant une hausse des revenus et de la rentabilité d’ici 2028,
- innovation focalisée sur l’offre digitale aux clients : 1 er en France avec 4,4 millions de clients « digitaux », plateformes leaders mondiales dans les emprunts d’Etat, le forex ou les swaps et dans les cinq 1ers européens des néo-banques avec Hello Bank ! ;
- Stratégie environnementale ambitionnant de devenir 1 er mondial de la finance durable (2 ème mondial et 1 er européen dans les emprunts verts et 1 er européen des financeurs de projets d’énergies renouvelables) avec objectif de neutralité carbone en 2050 et point d’épate 2025 :
- 350 Mds€ mobilisés dans les crédits et émissions obligataires durables et 300 Mds€ d’actifs durables (objectif atteint à 75 % à fin 2024) ;
- alignement du portefeuille de prêts sur la trajectoire de l’accord de Paris (80 % des financements énergétiques dans les énergies renouvelables sur l’objectif 2030),
- accompagnement des clients dans la transition bas-carbone : 180 Mds€ de financements,
- financement à hauteur de 4 Mds€ de la biodiversité ;
- Position financière très solide -ratio CET 1 de 12,9 %, rentabilité de 12,4 % des fonds propres, ratio de levier de 4,6 % et réserve de liquidités de 480 Mds€.
Défis
- Evolution de l’actif net comptable, de 93,7 €, à comparer au cours de Bourse, et du coût du risque, à 33 points de base ;
-Exécution du plan stratégique de redressement de la division CPBS -banques commerciales et finance personnelle ;
- En gestion de fonds, intégration d’AXA-IM (+ 50 % du résultat net avant impôt d’ici 2026) ;
- Après une hausse de 3,8 % du produit net bancaire et de,0,3 % du bénéfice opérationnel au 1er trimestre, ambitions 2025-26 : revenus en croissance de + 5 %, coût du risque inférieur à 40 pb, ratio CET1 autour de 12,3 % et résultat net en hausse de + 7 %;
- Dividende 2024 en hausse à 4,79 € et suivi d’un acompte le 30 septembre, auxquels s’ajoute 1,1 Md€ de rachat d’actions (engagement d’un taux de distribution de 60 % jusqu’en 2026).
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