Transformer un Plan d'épargne en actions en placement retraite

information fournie par Le Revenu •12/08/2016 à 12:10

En cas de décès, la rente peut être versée en partie au conjoint survivant. (© Fotolia)

On l'ignore souvent, mais il existe deux Plans d’épargne en actions : le PEA «bancaire» et le PEA «assurance».

Ouvert auprès d’une banque ou d'un courtier en ligne, le PEA "bancaire" se présente comme un compte-titres. Il est composé d’actions d’entreprises françaises ou européennes et d’OPCVM (Sicav et FCP). Il est toujours associé à un compte-espèces et bénéficie d'avantages fiscaux.

Depuis le 1er janvier 2014, le montant maximal investi a été porté à 150 000 euros par détenteur.

S’il est géré avec succès, il permet de dégager des gains pendant son existence, mais aussi d'être exonéré d’impôt sur le revenu à la sortie. Le tout en conservant une certaine souplesse dans la disponibilité des capitaux et le choix des retraits (partiels, programmés, ou complets).

Le PEA «assurance» est ouvert lui, comme son nom l'indique, auprès d’une compagnie d’assurances et se matérialise sous la forme d’un contrat de capitalisation.

Tous deux sont récupérables sous la forme d'un capital défiscalisé.

Seul le PEA «assurance» peut être converti en rente viagère.

Pour convertir votre PEA "bancaire" en rente viagère vous devez donc préalablement le transférer auprès d'une compagnie d'assurance. Il vous faudra ouvrir un PEA «assurance», qui conserve l’antériorité de votre PEA

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