Banques-La BCE veut plus de provisions sur les prêts douteux

information fournie par Reuters •04/10/2017 à 09:37

 (Actualisé avec des précisions, contexte) 
    FRANCFORT, 4 octobre (Reuters) - La Banque centrale 
européenne (BCE) va demander aux banques européennes d'augmenter 
leurs provisions sur leurs nouvelles créances douteuses à 
compter de l'année prochaine afin d'enrayer un problème qui 
entrave le crédit et ne permet pas aux taux d'intérêt ultra-bas 
de produire leur plein effet dans le soutien à l'économie.  
    A partir du 1er janvier, les banques auront deux ans pour 
provisionner toutes leurs créances non garanties nouvellement 
qualifiées en catégories douteuses et irrécouvrables et sept ans 
pour les créances garanties et nouvellement qualifiées aussi. 
  
    "De plus les banques devront expliquer aux régulateurs toute 
déviation par rapport aux instructions", a dit la BCE. "Sur la 
base des explications fournies par les banques, la BCE examinera 
la nécessité de mesures de supervision additionnelles." 
    Ne seront pas concernées par ces mesures les créances 
douteuses et irrécouvrables déjà comptabilisées, qui atteignent 
près du millier de milliards d'euros. La BCE a toutefois précisé 
qu'elle pourrait présenter de nouvelles dispositions concernant 
ce stock de créances douteuses avant la fin du premier trimestre 
2018.  
    Comme le marché des créances douteuses est très limité, les 
revendre se fait à perte, ce qui impose ultérieusement de lever 
des capitaux, un exercice onéreux pour des établissements dont 
les valorisations boursières sont faibles. 
    Le taux de couverture des créances douteuses était de 45% en 
moyenne au premier trimestre dans le secteur bancaire de la zone 
euro. La Grèce, l'Italie et Chypre détiennent la plus grande 
partie de ces créances, ce qui en fait les pays les plus exposés 
à la nouvelle initiative de la BCE. 
    Ces créances représentaient 263 milliards d'euros dans le 
secteur bancaire italien à la fin du premier trimestre, avec un 
taux de couverture de 48,5%, et 101,8 milliards d'euros en 
Grèce, soit la moitié de l'encours total de créances. 
    La BCE procèdera à des consultations publiques sur ces 
propositions jusqu'au 8 décembre. 
    Les provisions seront augmentées progressivement, suivant 
une progression linéaire jusqu'à 100%. Le provisionnement réel, 
au début d'une période donnée, pourra être supérieur à la norme 
si la réglementation locale l'exige. 
    Si une partie de la créance est garantie et l'autre pas, le 
BCE appliquera des calendriers différents pour chacune d'entre 
elle.    
     
 
 (Balazs Koranyi, Marc Joanny pour le service français, édité 
par Wilfrid Exbrayat)