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Sécurisez votre contrat d'assurance vie

Le Revenu25/01/2016 à 16:26

Assurance vie. (© Fotolia)

Pour gérer efficacement votre contrat, il faut savoir le dynamiser, mais aussi faire preuve de sagesse en sécurisant, à tout le moins, une partie des investissements. C’est le b.a.-ba d’une gestion de qualité à long terme. Car après de nombreuses années d’euphorie, tôt ou tard, les marchés ­financiers seront moins porteurs.Pour y parvenir, il convient de procéder à des arbitrages des unités de compte qui présentent le plus de risques. Les contrats modernes permettent de les effectuer sous vingt-quatre ou quarante-huit heures. Si vous êtes autonome, remplissez un formulaire qui précisera les lignes et les montants concernés. Vous pouvez également activer des options d’arbitrages automatiques, aujourd’hui souvent proposées. Deux options sont adaptées : la sécurisation des plus-values, qui permet d’affecter au fonds en euros la part en plus-value de vos unités de compte lorsque celles-ci ont atteint la performance souhaitée. Et la limitation des pertes (ou stop loss) qui sécurise l’intégralité de votre investissement.

Côté tarifs, comptez en moyenne autour de 0,5% du montant réalloué. Toutefois, de plus en plus de contrats proposent un ou plusieurs arbitrages gratuits chaque année, sans toujours les facturer (c’est le cas notamment des contrats vendus en ligne).

Privilégiez la diversité avec les fonds patrimoniaux

Classiquement, le fonds en euros sert de récep­tacle. Son potentiel de

Lire la suite sur le revenu.com


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.