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Qu'est-ce qu'un investissement solidaire ?

Boursorama avec Pratique.fr29/10/2015 à 09:35

Attirant chaque année plus d'épargnants, l'investissement solidaire est un principe de placement qui sert à financer la création d'emplois, la production d'énergie renouvelable ou le logement de personnes fragiles par exemple. Voici ce qu'il faut savoir sur la finance solidaire.

La solidarité en investissant : un concept en vogue

Concept de l'investissement solidaire

L'investissement solidaire met en relation des épargnants qui souhaitent donner une certaine utilité à leur épargne et des entreprises ou associations à utilité sociale et/ou environnementale financées par la souscription de produits d'épargne solidaire.

Comment faire de l'investissement solidaire ?

Pour devenir investisseur solidaire, plusieurs possibilités s'offrent à vous:

  • - partager vos intérêts : reverser de 25 à 100% des intérêts perçus sur un produit d'épargne solidaire à une association de votre choix ;
  • - investir solidaire : tout ou partie de l'argent que vous placez est investi dans des projets d'utilité sociale et/ou environnementale. Vous conservez l'intégralité des intérêts perçus ;
  • - Placer votre épargne d'entreprise (intéressement, abondement, participation…) sur un Fonds Commun de Placement Solidaire (FCPES) labellisé Finansol. Sachez que toutes les entreprises permettant à leurs salariés de souscrire un Plan d'Epargne Entreprise (PEE) ou un Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif (PERCO) ont l'obligation de proposer au moins un fonds solidaire dans l'ensemble des fonds proposés ;
  • - Devenir actionnaire d'une entreprise solidaire non délocalisable et qui réinvestit la majeure partie de ses bénéfices dans son activité.

Quels sont les avantages fiscaux ?

Dans le cas de l'épargne de partage, la fiscalité appliquée est celle du don.
Elle offre donc une réduction sur l'impôt sur le revenu de 66 % de la somme donnée avec un plafond de 20 % du revenu imposable.
Les revenus d'épargne de partage destinée à des associations d'intérêt général offrent un prélèvement libératoire de 5% (au lieu de 24%) sur le montant des intérêts ou des dividendes dans la limite de 20% du revenu imposable.

Dans le cadre d'un investissement solidaire, si vous avez investi dans des entreprises non cotées, vous pourrez déduire de vos impôts 18% de la somme placée dans la limite de 50 000€ pour un célibataire et 100 000€ pour un couple. Cet avantage n'est applicable que si vous renouvelez votre investissement sur au moins 5 ans.

Pour un investissement sur un FCPES (Fonds Commun de Placement d'Entreprise Solidaire), les fonds d'un salarié ainsi que les plus-values dégagées sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu, et ce, qu'ils proviennent de l'intéressement, de la participation ou de n'importe quel autre versement. Pour bénéficier de cette exonération, vous devrez placer les fonds sur le PEE durant 5 ans au minimum ou sur un PERCO jusqu'à la retraite.

Trucs et astuces

L'association Finansol a créé en 1997 un label sous lequel sont répertoriés les entreprises et produits d'épargne répondant aux critères d'un investissement solidaire.


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.