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Épargne retraite : le match Perp contre Madelin

Le Revenu22/10/2015 à 07:06

Destinés à vous procurer un complément de revenus au moment de la retraite, ces deux produits ont des qualités comme des défauts. (© DR)

* Destinés à vous procurer un complément de revenus au moment de la retraite, ces deux produits ont des qualités comme des défauts. Premier avantage pour le Perp (Plan d’épargne retraite populaire), il est ouvert à tous alors que le contrat Madelin est réservé aux travailleurs non salariés.

* Les deux supports disposent d’un intérêt fiscal important puisqu’ils permettent de déduire les versements de vos revenus imposables. Ainsi plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est importante. Sur cet aspect, avantage au contrat Madelin dont le plafond de déductibilité (70.374 euros en 2015) est plus de deux fois supérieur à celui du Perp (30.038 euros en 2015).

* Les versements effectués sur un Perp sont libres dans leur montant et leur périodicité. Cette souplesse lui confère un avantage par rapport au contrat Madelin qui requiert un versement minimum annuel déterminé à la souscription (jusqu'à quinze fois le premier versement), sous peine d’une mise en réduction du contrat.  

* Typique des produits retraite, la phase de récupération de l’épargne prend la forme d’une rente viagère. Le Perp s’en tire toutefois mieux puisque, à la différence du contrat Madelin il permet depuis 2011 une sortie partielle de 20% en capital. L’acquisition de la «première» résidence principale

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

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Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

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Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

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Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

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