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Qu'est-ce que l'assurance vie en fonds euros ?

Boursorama avec Pratique.fr20/10/2015 à 11:40

Si l'assurance vie est l'un des placements préférés des Français, elle n'en reste pas moins un outil complexe. Entre l'assurance vie en fonds euros et celle en unités de compte, il peut être difficile de faire la part des choses. Nous faisons pour vous le point sur le fonds euros

L'intérêt d'une assurance vie en fonds Euro

De quoi s'agit-il ?

Le fonds en euros d'une assurance vie est composé principalement d'obligations sur lesquelles sont investies les sommes placées sur votre contrat. Ces placements sont entièrement gérés par l'assureur pour le compte du ou des souscripteurs.
La gestion du fonds en euros par la compagnie d'assurances dégage des produits financiers qui doivent être reversés au minimum à hauteur de 85% aux assurés.
La compagnie d'assurances a le droit de mettre de côté une partie de ces produits en prévision pour les années moins favorables durant lesquelles les performances sont faibles. Cette « réserve » est considérée comme appartenant aux assurés et doit impérativement leur être redistribuée dans un délai de 8 ans.

Quelle en est la rémunération ?

Le fonds euros de votre assurance vie permet de faire fructifier le capital déposé grâce à un taux d'intérêt appliqué chaque année. À la fin de chaque année, les intérêts s'ajoutent au capital et deviennent également producteurs d'intérêts l'année suivante ; c'est le principe de la « capitalisation ».
Ce taux d'intérêt est constitué de deux parties :

  • - un taux d'intérêt minimal appelé « taux d'intérêt technique » qui ne peut excéder 3,5% par an ;
  • - une participation aux bénéfices dégagés dans l'année.

Attention : l'assuré ne peut prétendre à la participation aux bénéfices de l'année s'il rompt son contrat avant sa redistribution.
Le rendement maximal du fonds en euros de l'assurance vie est de l'ordre de 5% par an. Il s'agit donc d'un placement au rendement limité.

Quels en sont les avantages ?

Si la rémunération de ce type de placement ne semble pas très attractive, il possède tout de même plusieurs avantages non négligeables :

  • - pas de risque de perte du capital investi : quelles que soient les évolutions des marchés financiers, la valeur de rachat de votre contrat ne pourra jamais être inférieure aux sommes investies ;
  • - un système d'épargne par capitalisation : les intérêts acquis s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes de nouveaux intérêts ;
  • - un rendement annuel régulier garanti par l'assureur : il investit votre épargne principalement dans des obligations, en veillant à la bonne qualité des émetteurs sélectionnés.

Trucs et astuces

Pour améliorer la rentabilité de votre contrat d'assurance vie tout en conservant une certaine sécurité, vous pouvez souscrire un contrat « multisupport ». Il vous permet d'investir à la fois sur des fonds euros, à la rentabilité modérée, mais sécurisée, et sur des unités de compte, à la rentabilité potentiellement plus élevée, mais aussi plus risquée.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.