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Placements défiscalisés : nos réponses à vos questions

Le Revenu26/08/2015 à 08:45

L'idéal est de pouvoir cumuler les avantages du PEA, de l'assurance vie et du plan d'épargne entreprise. (fotolia)

   1. «Vous parlez souvent des enveloppes fiscalement privilégiées (EFP), mais vous n’expliquez jamais quelles sont celles auxquelles il faut donner la priorité ni comment les utiliser au mieux.»

Chaque enveloppe fiscale a ses caractéristiques techniques, fiscales et financières. Surtout, chacune possède sa propre philosophie.

Bloc "A lire aussi"

Le PEA (plan d’épargne en actions) est avant tout destiné aux épargnants qui s’intéressent à la vie économique, en particulier à la vie des entreprises. Il est destiné à ceux qui souhaitent acheter des titres en direct en suivant les conseils du Revenu.

L’assurance vie est un placement clés en main. Vous remplissez le bulletin d’adhésion, choisissez de répartir votre argent entre des fonds risqués ou non et l’assureur s’occupe du reste.

Le PEE (plan d’épargne entreprise) suit lui aussi une logique qui lui est propre. D’abord, tous les Français n’ont pas accès à un PEE. Cette enveloppe concerne actuellement 12 millions de salariés. Son mode de fonctionnement est proche de celui de l’assurance vie même s’il ne donne pas accès au fameux fonds en euros sécurisé. Les versements sont placés dans des fonds d’investissement (ou investis dans des titres de votre propre entreprise). Vous devez vous contenter de la liste des fonds recensés

Lire la suite sur le revenu.com

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.