L'assurance vie est-elle en danger avec les nouvelles réformes fiscales. (© DR)
L'assurance vie doit-elle demeurer au cœur de votre patrimoine ? Les nouveautés prévues dans le cadre des projets de loi de finances et de financement de la Sécurité sociale pour 2018 obligent à se poser la question.
Il s’agit de la hausse de la CSG de 1,7 point à compter du 1er janvier et surtout du durcissement de la taxation sur les gains issus de versements réalisés à compter du 27 septembre 2017 si les sommes placées en assurance vie dépassent 150.000 euros (300.000 euros pour un couple).
Ces évolutions ne remettent pas en question le régime fiscal privilégié de l’assurance vie. Mais elles ne vont pas dans le bon sens. S’interroger sur la place de l’assurance vie dans votre patrimoine semble d’autant plus légitime que la loi de finances pour 2018 allège la fiscalité d’autres placements.
L’avantage comparatif de l’assurance vie sur le plan fiscal mais aussi en termes de performance et de souplesse de gestion semble donc se réduire. Mais est-ce vraiment le cas ?
Le grand gagnant de la réforme fiscale Macron est le compte-titres
A tel point que certains gestionnaires de patrimoine recommandent désormais à leurs clients fortunés de le privilégier. Dans un tel contexte, il nous a semblé intéressant de comparer l’assurance vie et le compte-titres.
Les limites de l’assurance vie :
- elle est parfois chargée en frais (frais sur
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