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A savoir avant d'investir

Primaliance24/12/2015 à 15:27

Pour aider l'épargnant à prendre de bonnes décisions et à éviter les principaux pièges, l’AMF a réalisé, avec l’Institut national de la consommation, des fiches conseil sur les principales solutions d’épargne et d’investissement. A découvrir absolument.

Investir en actions, en obligations, en direct ou via des fonds et sicav, dans le cadre un plan d’épargne en actions (PEA) ou d’un contrat d’assurance vie en unités de compte, investir dans l’immobilier via des SCPI ou des OPCI, profiter de son épargne salariale en entreprise … Les solutions d’investissements sont nombreuses. Du coup, il n’est pas toujours aisé de savoir lesquelles conviennent le mieux à son objectif d’épargne ou à son profil patrimonial.

Pour y voir plus clair, l’AMF s’est ainsi associée avec l’INC (Institut national de la consommation) pour rédiger 11 fiches pratiques « Mon épargne clé en main ». Destinées à ceux qui veulent maitriser leurs décisions d’investissement, elles sont rapides à consulter. Sur une simple page, elles fournissent les informations qu'il faut absolument savoir avant de signer. Elles présentent les risques et les questions à se poser ou à poser. Enfin, chaque fiche est assortie d'un petit glossaire des mots importants.

Dans le cas particulier des SCPI, l'AMF soumet 4 grandes questions:

* Ai-je constitué une épargne de précaution ?

* Puis-je bloquer mon investissement pendant 10 ans et plus ?

* Dans quels types d’immeubles la SCPI a-t-elle investi ? Le parc immobilier est-il bien diversifié (pas d’immeuble représentant plus de 5 % du patrimoine global) et de qualité ?

* Le montant des revenus versés par la SCPI est-il régulier ? Le taux d’occupation des immeubles est-il stable ?

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.