Assurance vie : comment choisir entre retrait et avance ?

information fournie par Le Revenu •15/07/2020 à 12:55

L'avance dans le cadre d'un contrat d'assurance vie correspond à un prêt in fine gagé sur vos avoirs. (© DR)

Vous avez besoin de liquidités et vous vous demandez s’il est préférable d’opter pour une avance ou pour un classique rachat de votre contrat d'assurance vie ? Les réponses du Revenu.

Les occasions d’utiliser le capital placé sur votre contrat d’assurance vie sont nombreuses : financer un projet patrimonial, se constituer un complément de revenus réguliers, faire face à une dépense inattendue ou encore à un besoin temporaire de trésorerie.

Selon vos besoins, différentes solutions s’offrent à vous.

Pour dégager des liquidités de son contrat d’assurance vie, le retrait est le moyen le plus utilisé. Bon à savoir : les assureurs ne parlent pas de retrait, mais de rachat. Cette opération permet d’obtenir le versement du capital, soit en totalité par le biais d’un rachat total, soit de façon épisodique par le biais de rachats partiels, soit de façon régulière par le biais de rachats partiels programmés.

Le rachat total met, bien sûr, fin au contrat. L’assureur vous verse alors l’équivalent de la valeur totale du contrat, après prélèvement sociaux et fiscaux. Inversement, lors d’un rachat partiel ou de rachats programmés, le contrat se poursuit, minoré des montants retirés, en conservant les avantages fiscaux liés à son antériorité.

La demande de rachat peut se faire à tout moment. Définissez le type de rachat que vous souhaitez faire, son montant, les supports financiers à racheter (en cas de contrat multisupport), la date, sa périodicité éventuelle et l’option fiscale retenue.

Pour obtenir