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La retraite par capitalisation est devenue pour beaucoup de personnes une nécessité, tant le niveau des pensions du régime général ne suffit plus, certains voyant leur pouvoir d'achat diminuer au moins de moitié. De nombreux produits d'épargne permettent de préparer sereinement sa retraite. Tour d'horizon des possibilités qui s'offrent à vous.
Retraite : quels sont les produits d'épargne pour la préparer ? / iStock.com - AndreyPopov
L'Assurance-vie
L'assurance-vie n'est pas fondamentalement destinée à préparer sa retraite mais ce produit d'épargne souple et attractif n'en demeure pas moins une excellente solution. En y plaçant régulièrement de l'argent tout au long de sa vie, il est ainsi possible de se constituer un complément de retraite bien intéressant. Et ce, en récupérant le capital constitué, soit sous la forme d'un seul et unique versement soit sous la forme d'une rente viagère. Reste que du point de vue fiscal, il est conseillé de ne pas réaliser de retrait avant une période de 8 années.
Le PERCO
Le Plan Epargne Retraite Collectif est un produit d'épargne mis en place par les entreprises qui ont fait le choix de le créer au profit de leurs salariés. S'il existe bel et bien dans l'entreprise qui vous emploie, vous avez alors la possibilité de l'alimenter dans la limite de 25% du montant de votre salaire annuel. Vous bénéficierez lors de votre départ en retraite d'une rente mensuelle ou du versement en une fois du capital constitué.
Le PERP
Le Plan Epargne Retraite Populaire est proposé par les banques, mutuelles et les compagnies d'assurance. Il s'agit d'un produit d'épargne à long terme, c'est-à-dire que les sommes sont bloquées jusqu'au moment du départ en retraite. Dès lors, une rente viagère est versée mensuellement. L'un des avantages du PERP réside dans le fait qu'une partie des sommes qui y sont déposées sont partiellement déductibles des impôts sur le revenu.
Le Contrat Madelin
Destiné aux travailleurs indépendants et aux professions libérales, le contrat Madelin donne la possibilité aux travailleurs non-salariés (TNS non-agricoles) de constituer un capital en vue de la retraite. Dans ce cas, les versements doivent être réguliers, tant dans la périodicité que dans les montants. Un mécanisme de déduction fiscale existe : les cotisations versées sont en partie déduites des revenus professionnels. Au moment du départ à la retraite, une rente viagère est versée au bénéficiaire.
Le PEE
Le Plan Epargne Entreprise est un dispositif d'épargne collectif qui permet également de constituer un capital. La spécificité réside dans le fait que chaque épargnant se constitue un portefeuille de valeurs mobilières avec l'aide de l'entreprise puisque les versements du salarié peuvent être complétés par son employeur. Les sommes sont bloquées durant 5 ans et le salarié ne peut y verser chaque année plus de l'équivalent de 25% de son salaire brut annuel.
Le PEA
Le Plan Epargne en Actions donne la possibilité de créer un portefeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant sous certaines conditions d'une fiscalité avantageuse. Le PEA est plafonné à 150 000€ et il se conclut principalement auprès des établissements bancaires en y plaçant des titres tels que des actions, des parts de SARL, des certificats d'investissements ou des OPCVM et autres SICAV.
Les produits d'épargne bancaires
Même s'ils ne sont pas exclusivement destinés à préparer sa retraite, les livrets d'épargne bancaires sont également à prendre en considération, en dépit de leur actuel faible niveau rémunérateur. Le LDD (Livret de Développement Durable) et le CSL (Compte Sur Livret) affichent respectivement des taux de 0,75% et de 0,20%. Le LDD est plafonné à 12 000€ mais le CSL ne l'est pas.
Le présent article est rédigé par Labsense pour Boursorama. Cet article ne doit en aucun cas s'apparenter à un conseil en investissement ou une recommandation d'acheter, de vendre ou de continuer à détenir un investissement ou un placement. Boursorama ne saurait être tenu responsable d'une décision d'investissement ou de désinvestissement sur la base de cet article.
Il est indiqué que "tant le niveau des pensions du régime général ne suffit plus, certains voyant leur pouvoir d'achat diminuer au moins de moitié" EFFECTIVEMENT SI LES FOND DE LA CNAV ET DE L'AGIRC/ARRCO SONT UTILISES POUR FINANCER HONTEUSEMENT LES REGIMES SPECIAUX ET DE FONCTIONNAIRES http://www.cor-retraites.fr/article493.html Conseil d'orientation des retraites LIRE LES PAGES 52/53
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