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Qu'est-ce qu'une SCI, quels avantages pour transmettre mon patrimoine?

Le Figaro08/01/2015 à 13:23

Pour transmettre votre patrimoine à vos enfants, petits-enfants… une société civile immobilière (SCI) est parfois la bonne solution. Elle vous permet de mettre en jeu divers mécanismes fiscaux particulièrement avantageux. Qu’est-ce que c’est et comment ça marche ?

La SCI, société civile immobilière, est une forme juridique permettant d’acheter et gérer un bien immobilier à plusieurs. Elle est, notamment, intéressante en matière de transmission de patrimoine. En effet, elle permet un démembrement de la propriété, c'est-à-dire une séparation entre usufruit (jouissance du bien) et nue-propriété (pleinement propriétaire du bien au décès de l’usufruitier).

Anticiper la transmission de votre patrimoine

Concrètement, la SCI vous permet de profiter pleinement du ou des biens immobiliers tout en proposant à une ou plusieurs autres personnes d'en avoir la nue-propriété. La SCI permet donc de faire une donation de la nue-propriété de votre vivant aux personnes de votre choix (enfants, petits-enfants, concubins, conjoint…). Ainsi, à votre décès, ils deviennent pleinement propriétaires sans avoir de frais de succession à payer.

Les parents peuvent, par le biais d’une donation de leur vivant, procurer des parts sociales à leurs enfants. Dans ce cas, il existe une franchise d’impôt de 100.000 euros tous les 15 ans. Ainsi, la transmission du patrimoine avec une SCI est possible sans passer par le démembrement de la propriété. De plus, la valeur des parts d'une SCI est toujours inférieure à la valeur du bien lui-même. Cela rend particulièrement avantageuse la donation de parts sur le plan fiscal.

Lire la suite de l'article sur lefigaro.fr

Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.