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Comment faire un bilan patrimonial ?

Boursorama avec Pratique.fr05/01/2016 à 16:00

Un bilan patrimonial permet d'évaluer la situation du client pour l'aider à faire les bons choix. Est-on en danger financier ? Quels sont les points forts et les points faibles de son capital ? Une méthode est nécessaire pour procéder avec efficacité à l'analyse de son patrimoine.

Evaluer son patrimoine pour mieux le gérer

Le bilan patrimonial : quand, et pour qui

Un bilan patrimonial est avantageux pour les personnes à la recherche d'une optimisation comme :

  • - Les personnes qui veulent anticiper une situation future, par exemple une retraite ou une succession ;
  • - Les personnes qui souhaitent améliorer leurs revenus en diversifiant leurs placements financiers, ou qui cherchent à connaître les avantages fiscaux auxquels elles peuvent prétendre ;
  • - Les personnes qui cherchent à connaître le patrimoine dont elles disposent.


Un bilan patrimonial est généralement conseillé aux personnes engagées depuis longtemps dans la vie active et qui disposent d'un patrimoine suffisamment important pour ne pas être conscient de tout ce qui le compose

Les composantes du bilan : actifs et passifs

Un patrimoine est composé de deux catégories : les actifs et les passifs. Pour faire le point sur votre patrimoine, vous recensez ce que vous possédez grâce à ce classement.

En comptabilité, la nuance entre un actif et un passif est simple. Les actifs sont des biens d'une valeur économique positive dans votre patrimoine. Un logement est un actif, de même que votre voiture ou vos actions. Les passifs sont des valeurs plutôt négatives, car elles comprennent les dettes. Mais dans le cas d'une entreprise, on entend également par « passif immobilisé » les capitaux propres de la société.

Pour réussir votre bilan, il est important de bien déterminer la valeur de vos biens. Selon le type de bien, l'analyse nécessite une méthode différente. Par exemple, dans le cas d'un bien immobilier, il faut soustraire à sa valeur le montant restant dû pour le prêt. Dans le cas des revenus dits pérennes, il faut prendre en compte ceux que vous avez déclarés au cours des trois dernières années.

Pour les passifs, il est nécessaire de compter ce que vous versez chaque mois pour le remboursement de vos dettes. Le bilan réalisé est une photographie momentanée de votre situation patrimoniale : ces dettes ne seront peut-être plus effectives peu de temps après. Il est donc nécessaire de mettre à jour son bilan régulièrement.

Trucs et astuces

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.