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À chaque âge ses placements

Le Figaro09/11/2014 à 07:00

Les enfants ont droit au Livret A, au plan d'épargne logement, à l'assurance-vie...

C'est parfois un cadeau de naissance... Les parents peuvent ouvrir à un enfant dès son plus jeune âge, un Livret A et même un plan d'épargne logement (PEL). Certaines banques proposent aussi en complément un compte sur livret ordinaire, même si ce placement est moins séduisant puisque ses intérêts sont fiscalisés et soumis aux prélèvements sociaux. À 12 ans, nouvelle étape: le collégien a droit à un Livret jeunes. Il le gardera jusqu'à ses 25 ans et pourra y placer jusqu'à 1600 €. Un placement sympathique, car exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux comme le Livret A, mais mieux rémunéré puisqu'il rapporte entre 2 et 2,75% le plus souvent. En effet, chaque banque fixe librement le taux de son Livret jeunes, à la seule condition d'offrir au moins autant que le Livret A. En pratique, elles se montrent toujours un peu plus généreuses.

Si les parents l'acceptent, ce Livret jeunes peut être associé à une carte de retrait. Avec elle, l'enfant puise dans ses économies, comme un grand, aux distributeurs automatiques. Le Livret jeunes aide ainsi à se familiariser avec la banque, alors que le Livret A sert plutôt à faire fructifier une épargne sous le contrôle des parents. Mais si l'objectif est de faire prospérer ce capital à long terme, il sera plus rentable de l'investir sur un contrat d'assurance-vie. Placé sur le fonds garanti, il rapportera plus de 2% (contre 1% pour le Livret A).

Rien n'empêche en effet d'ouvrir une assurance-vie au nom d'un enfant mineur, dès sa naissance. Simplement, jusqu'à sa majorité, les bénéficiaires du contrat (au cas où il décéderait) seront forcément ses héritiers légaux. Et s'il a plus de 12 ans, sa signature est nécessaire pour souscrire. La gestion du contrat se doit d'être prudente, mais il n'est pas interdit de diversifier une partie du capital sur des fonds boursiers. En revanche, pas question de doter l'enfant d'un plan d'épargne en actions (PEA) tant qu'il ne remplit pas sa propre déclaration de revenus. Comme pour le Livret d'épargne populaire ou le Livret de développement durable (ex-Codévi), il faut être contribuable pour souscrire ce placement.


Les Risques en Bourse

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.