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Défiscalisation : consommez FIP et FCPI avec modération

Le Revenu 05/12/2016 à 17:30

Avec les FCPI, votre épargne sert à financer le développement de sociétés non cotées innovantes. (© Zeiss)

En achetant des FIP ou des FCPI avant le 31 décembre 2016, vous allègerez votre impôt 2017 à hauteur de 18% des versements dans la limite de 12 000 euros pour un célibataire et de 24 000 euros pour un couple, soit une réduction d’impôt maximale de 4.320 euros (8.640 euros par couple).

Les deux investissements offrent le même avantage fiscal et sont cumulables. Les FIP Corse ou d’outre-mer permettent d’obtenir une réduction plus élevée, 38% pour les FIP Corse et 42% pour les FIP Outre-Mer.

Réductions non cumulables

La réduction d’impôt ne doit pas vous faire perdre de vue que vous investissez dans des fonds risqués puisque votre épargne sert à financer le développement de sociétés non cotées, innovantes pour les FCPI et régionales pour les FIP. Les fonds sont bloqués cinq ans pour ne pas remettre en cause l’avantage fiscal obtenu.

Dans la pratique, il faut généralement attendre entre huit à  dix ans, que le gestionnaire revende toutes ses participations avant de pouvoir récupérer sa quote-part. La performance reste très aléatoire selon les sociétés de gestion et les PME sélectionnées.

Chaque année les frais de gestion pèsent lourdement sur la performance des fonds, comptez entre 3 et 5% par an. Pour limiter votre risque, il vaut mieux fractionner votre investissement sur plusieurs fonds.

Notre avis pour 2017 : produit comportant beaucoup de lourdeurs, de

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.