Immobilier, assurance vie, Bourse, SCPI : nos réponses à cinq questions

information fournie par Le Revenu •11/11/2019 à 17:25

Les conseils placements du Revenu. (© Shutterstock)

L'assurance vie après 70 ans est-ce un bon placement ? Laisser la nue-propriété de parts de SCPI à ses enfants, est-ce une bonne idée ? Découvrez nos réponses à ces questions et à trois autres.

Ma mère a 72 ans et je m’interroge pour elle : passé l’âge de 70 ans, l’assurance vie est-elle un bon placement ?

Oui, l’assurance vie reste attrayante après 70 ans. Sur le plan fiscal, vous cumulez deux avantages : les versements sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30.500 euros (pour tous les bénéficiaires) et tous les gains engendrés par vos versements après 70 ans sont totalement exonérés de droits.

Attention, il y a quelques précautions à prendre. Pour éviter des soucis avec le fisc ou vos héritiers, les montants de vos versements ne doivent pas être exagérés par rapport à l’ensemble de votre patrimoine.

Je souhaite transférer mon compte-titres dans une autre banque. Comment éviter les frais ?

Les banques n’aiment pas les clients infidèles et font donc chèrement payer les épargnants qui les quittent.

Pour réduire les frais de transfert d’un compte-titres, nettoyez-le avant l’opération et négociez avec votre nouvelle banque la prise en charge partielle ou totale des frais payés à votre ancienne banque.

Nettoyer son portefeuille, cela veut dire :
• Réduire le nombre de lignes. Les banques facturent souvent un minimum par ligne. Moins il y en a, moins vous paierez.
• Vendre les titres cotés à l’étranger. Il est courant que les