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Découvrez toutes les astuces pour enfin réduire vos impôts, des méthodes très simples et légales pour économiser sans changer radicalement vos habitudes.
Chaque année, de nombreux contribuables cherchent des solutions pour alléger leur fiscalité sans bouleverser leur quotidien. Si l'investissement immobilier reste une voie privilégiée pour réduire ses impôts, d'autres stratégies moins contraignantes permettent également d'optimiser sa déclaration fiscale. Entre placements financiers attractifs, dons déductibles et crédits d'impôt liés aux dépenses courantes, il existe une multitude d'options accessibles pour diminuer efficacement la pression fiscale.
Des réductions fiscales parfois déjà à portée de main
Certains gestes du quotidien ouvrent droit à des avantages fiscaux, parfois sans qu'on le sache. C'est le cas par exemple des dons à des associations : ils permettent de bénéficier d'une réduction pouvant aller jusqu'à 75%, dans la limite de 1 000 euros, ou 66% au-delà, dans la limite de 20% du revenu imposable.
La garde d'enfants hors du domicile donne droit à un crédit d'impôt de 50% sur les dépenses engagées, jusqu'à 3 500 euros par enfant. Même chose pour l'emploi d'un salarié à domicile, le soutien scolaire, le jardinage ou encore certains services de bricolage.
Les pensions alimentaires versées à un enfant majeur, à un ex-conjoint ou à un parent dans le besoin peuvent aussi être déduites du revenu imposable. D'autres cas moins connus existent : scolarisation des enfants, hébergement d'une personne âgée de plus de 75 ans, adaptation du logement en cas de handicap, ou encore installation d'une borne de recharge pour véhicule électrique.
Immobilier, épargne, placements : quand réduire ses impôts rime avec préparer l'avenir
Investir dans l'immobilier locatif est une des options les plus répandues. Le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) permet de bénéficier d'un abattement de 50% sur les loyers perçus, ou de déduire ses charges réelles (intérêts d'emprunt, taxe foncière, frais de notaire, etc.). Le dispositif Denormandie, en vigueur dans certaines zones, offre jusqu'à 21% de réduction sur le prix du bien rénové. Le déficit foncier, de son côté, permet d'imputer jusqu'à 10 700 euros de charges sur le revenu global, sous conditions.
Moins connus, la nue-propriété ou les SCPI fiscales permettent aussi d'accéder à des avantages intéressants, tout comme la location à loyer abordable avec Loc'Avantages. Quant aux monuments historiques ou immeubles situés en secteur sauvegardé, ils peuvent donner droit à des réductions importantes, sous réserve de travaux éligibles.
Du côté des placements financiers, les FIP et FCPI donnent droit à une réduction d'impôt de 25% à 30% du montant investi, dans la limite de 12 000 euros pour une personne seule. Même logique pour les investissements dans des fonds forestiers ou viticoles, ou encore pour le financement d'œuvres cinématographiques via les Sofica (jusqu'à 48% de réduction d'impôt).
Enfin, le Plan d'Épargne Retraite (PER) reste l'un des outils les plus utilisés. Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels, avec un plafond revalorisé chaque année. Pour 2023, il atteint 32 909 euros pour un salarié, et jusqu'à 81 384 euros pour un travailleur indépendant.
Et si comprendre ses impôts, c'était déjà en payer moins ?
Chaque année, la déclaration reste un moment redouté. Pourtant, comprendre le fonctionnement de l'impôt permet d'éviter bien des oublis. L'impôt sur le revenu est calculé par tranches : les premiers 11 497 euros de revenus ne sont pas imposés, puis chaque tranche suivante l'est à un taux croissant, jusqu'à 45% au-delà de 180 294 euros.
À cela s'ajoute le prélèvement à la source, mis en place en 2019, et les plafonds des niches fiscales : en métropole, un foyer ne peut pas bénéficier de plus de 10 000 euros de réduction d'impôt par an, sauf exception comme pour les investissements en outre-mer, où le plafond peut aller jusqu'à 18 000 euros.
Autre élément à surveiller, les différences entre réduction, crédit et déduction. Une réduction vient en moins de l'impôt à payer. Un crédit peut être remboursé si l'impôt est nul. Une déduction, elle, vient réduire le revenu imposable. Mieux repérer ces nuances permet de ne pas passer à côté d'un droit.
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