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Assurance-vie : les Français refusent de prendre des risques

Le Figaro29/01/2015 à 10:13

Elle reste leur placement préféré, avant tout pour l'épargne de précaution. Ils ne veulent pas écouter les assureurs qui les pressent de diversifier leur contrat sur des supports boursiers.

Les rendements de l'assurance vie baissent, mais cela n'affole pas les Français. La majorité de ceux qui détiennent un contrat affirment ne pas avoir changé leur comportement: ils optent pour la sécurité avec une prise de risque minimum en investissant leurs économies sur les fonds en euros, selon une étude réalisée pour Fortuneo par l'institut YouGov. Un choix logique: un sur deux considère qu'il place sur son contrat son épargne de précaution. C'est-à-dire des sommes dont il peut avoir besoin rapidement et qu'il n'envisage donc pas de gérer de façon offensive.

Voilà qui va désoler les assureurs. Devant l'effondrement des rendements des obligations sur les marchés (les emprunts d'État français à moins de quatre ans affichent désormais des taux d'intérêt négatifs), ils souhaitent tous inciter leurs clients à délaisser la sécurité du fonds en euros, et à profiter aussi des sicav et autres fonds disponibles dans les contrats, censés offrir de meilleures performances à moyen terme. Avec toujours la fiscalité avantageuse de l'assurance vie.

Son principal atout: sa simplicité

Mais celle-ci n'est pas déterminante pour la plupart des épargnants.. Seuls 28 % des Français choisissent l'assurance vie pour ses avantages fiscaux, selon l'étude. Pour un tiers d'entre eux, son principal atout est d'être un produit… simple à comprendre.

Dans le détail, les raisons qui poussent les épargnants à miser sur ce placement diffèrent selon l'âge. Les 45-54 ans y voient en majorité (58 %) une solution pour préparer leur retraite, alors que les jeunes l'utilisent pour préparer un projet immobilier (27 % des 35-44 ans). Pour 37 % des 55 ans et plus, elle est en revanche un outil de transmission du patrimoine.

Lire la suite de l'article sur lefigaro.fr


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.