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Les épargnants ont de plus en plus besoin de conseils

Le Figaro26/05/2015 à 17:31

Placer son argent est plus compliqué qu'hier, des pistes pour se faire aider en payant ou pas.

Le temps où il suffisait, pour être un épargnant heureux, d'un contrat d'assurance-vie doté d'un fonds en euros performant risque d'être bientôt révolu, tant la chute des taux d'intérêt risque de peser fortement sur les rendements du placement préféré des Français. Certes, la Bourse, qui s'envole cette année, prend le relais. Mais c'est un univers où il est bien plus difficile de se débrouiller seul pour faire un bon placement. «Les épargnants n'ont jamais eu autant besoin de conseils qu'aujourd'hui, car l'environnement dans lequel ils doivent gérer leur patrimoine est devenu plus complexe et plus risqué», relève Meyer Azogui, le président de Cyrus Conseil. Bien sûr, de nombreux établissements (conseillers financiers indépendants, banques privées, sociétés de gestion…) ne demandent qu'à fournir ces précieux conseils. Mais pas gratuitement. Et, à l'avenir, ils seront plus sélectifs et réserveront leurs préconisations aux épargnants dotés d'un patrimoine suffisant. C'est du moins ce que craignent certains professionnels.

«Les réglementations se multiplient. Les autorités imposent un formalisme de plus en plus lourd. S'occuper d'un client revient donc de plus en plus cher», remarque Meyer Azogui. S'il reste toujours pour eux rentable de guider des particuliers aisés, qui peuvent investir des sommes significatives (les commissions qui rémunèrent les conseillers sont proportionnelles aux capitaux placés), «les établissements financiers et les courtiers, jusqu'ici assez peu regardants, commencent déjà à refuser les plus petits patrimoines», observe Meyer Azogui.

Conseillers en ligne

Internet pourrait-il prendre le relais et les aider à mieux piloter leurs finances? Sur la Toile fleurissent en tout cas les sites qui prétendent les guider. Parmi les derniers nés, Optimisator a été développé par Finansemble.fr avec son réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants partenaires (CGPI) pour suggérer un patrimoine cible adapté à la situation personnelle et financière de l'internaute. Mais il y a aussi FundShop, qui se présente comme «le premier outil en ligne 100 % automatisé d'aide à la construction et gestion de portefeuille d'assurance-vie».

Un vrai conseiller au bout du fil? Les placements à moindre frais très en vogue sur le Web ont souvent la réputation de s'adresser aux épargnants avertis, autonomes. «Mais c'est justement sur Internet, parce qu'on est seul face à son ordinateur, qu'on a besoin de pouvoir parler à des conseillers bien formés», s'insurge François Leneveu, le président d'Altaprofits, l'un des pionniers de l'assurance-vie en ligne. «Les nôtres savent, même à distance, faire des opérations complexes, comme les clauses bénéficiaires démembrées», affirme-t-il.

Lire la suite de l'article sur lefigaro.fr


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.