Comment les assurances s'adaptent aux changements familiaux ?

information fournie par Boursorama avec LabSense •18/09/2017 à 18:05

Assurances dommages, prévoyance ou encore épargne, les compagnies d'assurance ont mis en place des contrats qui dorénavant s'adaptent et évoluent en fonction de la structure familiale. Car entre familles recomposées, couples pacsés avec enfants ou en concubinage, la famille revêt à présent différentes formes.

L'assurance multirisque habitation et garanties des accidents de la vie

Désormais, la plupart des contrats d'assurance multirisque habitation couvrent la personne qui le souscrit mais également les personnes vivant avec lui : conjoint, concubin, enfants... Au moment de conclure le contrat, il est nécessaire de bien mentionner quelles sont les personnes occupant le foyer, afin que toutes soient couvertes en cas de vol, d'incendie, de vandalisme, de catastrophe naturelle ou pour leur responsabilité civile. Il est ainsi possible par exemple de couvrir l'enfant de l'un des deux membres du couple (marié ou non) et qui provient d'une première union.
Bon à savoir : des formules d'assurance spécifiquement conçues pour les familles monoparentales ou recomposées existent : assurance prestation compensatoire, protection juridique et assurance pension impayée.
L'assurance « garantie des accidents de la vie » protège contre les accidents domestiques et de la vie privée. Sur ce point également, les compagnies d'assurance proposent désormais des formules sur mesure en fonction de la typologie du foyer : couples pacsés, en union libre, mariés et/ou sans enfant, comme pour les familles traditionnelles. Pour ce qui est des familles recomposées dans laquelle une garde alternée est mise en place, il est vivement conseillé de bien vérifier à ce que les enfants soient bel et bien couverts.

L'assurance complémentaire santé et l'assurance-vie

Si dans un contrat d'assurance complémentaire santé pour une famille dite traditionnelle, la totalité des membres de la famille sont couverts car le souscripteur a inscrit son conjoint et ses enfants en qualité d'ayants droits, les familles recomposées peuvent à présent également bénéficier du même niveau de couverture. Au moment de la formulation du contrat, il convient pour ce faire de le stipuler clairement à son assureur pour que tous bénéficient des mêmes conditions de couverture. Pour inclure le nouveau conjoint, concubin, pacsé ou des enfants à charge, il suffit de transmettre les pièces justificatives à la compagnie d'assurance qui mettra en place la nouvelle couverture.
Dans le cas des familles dites monoparentales, de nouvelles formules d'assurance complémentaire santé existent à présent, pensées pour rembourser les frais médicaux d'un seul adulte et de ses enfants.
Concernant l'assurance-vie, il est possible de choisir librement le ou les bénéficiaires. Tout se met en place dans la rédaction du contrat. La clause bénéficiaire traditionnelle est : « Je désigne, en cas de décès, comme bénéficiaire du capital de mon contrat d’assurance vie, mon conjoint non séparé de corps, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales, à défaut mes héritiers ou ayants droit ». Il est toutefois possible de l'adapter en fonction de la typologie de la famille, en y incluant cette fois les termes "concubin", "pacsé", "enfants à charge".
Les compagnies d'assurance s'adaptent donc à présent à toutes les typologies de familles, de structures du foyer. Reste cependant au souscripteur à bien mentionner les bénéficiaires du contrat afin que tous soient couverts au même titre.