(Crédits photo : Adobe Stock - Porte-monnaie avec pièces et billets en euros)
Depuis la crise sanitaire, nos modes d'achat ont profondément évolué : ils se font de plus en plus à distance ou sans contact. Pour autant, peut-on de se dispenser des moyens fiduciaires (pièces et billets) pour régler les commerçants de quartier ou effectuer des achats de petits montants ? Sommes-nous désormais tributaires d'un support connecté pour toutes nos courses ? Eléments de réponse.
La carte bancaire progresse, mais les espèces résistent
Les paiements hors espèces, dits scripturaux se sont envolés dans l'Hexagone. Les raisons pour expliquer ce phénomène sont nombreuses : les habitudes de consommation prises pendant la période Covid, l'essor de nouvelles formes de paiement (sans contact, par sms, sur mobile), le relèvement à 50 euros du plafond du paiement sans contact ou encore la diminution de 9% du nombre de DAB dans l'Hexagone depuis 2018 (1).
Résultat, en France, la carte bancaire représente désormais un paiement sur deux (2) et plus d'un tiers des acheteurs en ligne utilisent déjà une application de paiement ou un wallet (3). Il n'en demeure pas moins qu'en 2022, les Français citent encore les espèces comme faisant partie de leurs deux moyens de paiement préférés dans 33% des cas (4).
Le saviez-vous ? Même les lieux de culte traditionnels se sont munis de paniers connectés ou paniers 2.0 pour une «quête sans contact» afin de pallier la baisse d'argent liquide de leurs fidèles et lutter contre les vols.
Certains acteurs privilégient encore l'argent liquide
Les vendeurs sur les marchés, foires et autres lieux de vente éphémères acceptent toujours en priorité le paiement en espèces.
Quant aux commerçants frileux ou désireux de conserver le maniement de l'argent,
ils peuvent exiger un règlement en espèces exclusivement
, sous réserve d'un affichage spécifique et suffisamment clair pour leur clientèle.
Enfin, les familles continuent à distribuer de l'argent de poche sous forme de pièces et billets à leurs enfants : la tirelire virtuelle serait trop légère et silencieuse pour remporter un vif succès auprès des jeunes générations ! L'intérêt pour eux est de pouvoir compter et toucher physiquement leur «trésor» pour faire comme les adultes.
L'enjeu : l'argent liquide a été utilisé dans 59% des transactions en points de vente en 2022, en forte baisse par rapport à 2019 où le taux s'élevait à 72% (2).
Pourquoi il est important de garder une quantité d'argent physique en circulation ?
Historiquement, le volume d'argent échangé (notamment en pièces d'or) donnait une indication de la richesse nationale sur le territoire. Le billet remplit une fonction de réserve de valeur.
Malgré la disparition des guichets de la Banque de France, il reste dans les prérogatives de cet établissement national celle d'assurer un maillage suffisant de la répartition des espèces en France et de faire valoir la liberté du choix de l'instrument de paiement par le consommateur.
Aujourd'hui, un manque d'argent physique pourrait causer des difficultés aux personnes âgées, isolées ou dépendantes, qui ne sont pas ou plus à l'aise avec l'usage d'une carte bancaire ou d'un paiement en ligne, du fait du code confidentiel à retenir , d'une peur de perdre sa carte de paiement ou de la fracture numérique.
Avis des consommateurs de la zone euro : 60% d'entre eux considèrent comme important le maintien des espèces comme une option de paiement. (2)
L'heure d'une France sans argent liquide, ni monnaie dans nos transactions ou dons n'a pas encore sonné. Seul un changement de réglementation pourrait encore faire bouger ou accentuer le curseur, en faveur d'un paiement davantage dématérialisé, qui a su largement démontrer son agilité, sa multiplicité et sa fiabilité depuis 3 ans.
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(1) https://www.lafinancepourtous.com/2023/01/30/argent-les-francais-sont-a-moins-de-15-minutes-en-voiture-dun-point-de-retrait-despeces/
(2) https://www.francenum.gouv.fr/magazine-du-numerique/boom-du-paiement-sans-contact-et-declin-du-paiement-en-especes-pourquoi-cest
(3) Etude IPSOS - nov 21 (https://www.ipsos.com/fr-fr/le-role-du-paiement-dans-lachat-en-ligne-des-francais)
(4) https://fr.statista.com/statistiques/498920/preferences-moyens-de-paiement-francais/
