(Il existe des leviers économiques pour atténuer l'impact de la hausse générale des primes d'assurance habitation et continuer à bien protéger son logement- Crédit photo : Adobe Stock)
Les tarifs des assurances ont officiellement augmenté au 1er janvier. Toutes les compagnies et tous les contrats MRH sont concernés, avec une hausse annoncée entre 10 et 12%. Pour autant, est-ce une raison pour moins bien s'assurer ou renoncer à des garanties essentielles ? Bien sûr que non. Découvrez nos 4 conseils pour contenir la hausse générale des prix et continuer à être bien assuré.
1) Contrat existant : la résiliation est facilitée par la loi Hamon
Chaque début d'année est souvent propice pour mettre à plat ses contrats et prendre conscience des enjeux financiers liés à chaque cotisation d'assurance. Mais depuis l'entrée en vigueur en janvier 2015 de la loi Consommation dite loi Hamon, les modalités de résiliation sont simplifiées après la première date anniversaire du contrat.
Si le début d'année est un symbole pour commencer sur des nouvelles bases de contrats plus économiques, il n'en demeure pas moins que l'arrêt du contrat à l'initiative de l'adhérent est possible à tout moment (après la première année de contrat) et sans motif, en fonction de ses préférences, des aléas de la vie ou de l'analyse de son échéancier qui laisse apparaître une forte augmentation de la prime d'assurance non justifiée par rapport à l'année précédente.
Bon à savoir : la résiliation prend effet un mois après la réception de la demande par la compagnie d'assurance. L'adhérent sera remboursé au prorata des mois/jours restants non pris en charge par son ancien assureur (1).
A lire aussi // Cette décision sur les tarifs d'assurances liés aux catastrophes naturelles prendra effet au 1er janvier
2) Nouvelle assurance habitation : étudier le rapport cotisation vs garanties
Pour un nouveau bien à assurer, il s'agit de consulter la liste des garanties vs exclusions, en fonction du contexte. En effet, les besoins de couverture ne sont pas les mêmes en fonction des risques liés à la configuration, à la destination du logement, au mobilier à protéger, et à la présence de voisinage etc. par exemple :
-> Maison/pavillon ou appartement.
-> Habitation collective ou logement individuel.
-> Résidence principale ou secondaire.
-> Propriétaire occupant ou locataire ou propriétaire non occupant PNO.
Lors de l'établissement du devis, des recommandations indicatives seront faites par l'assureur à la suite de la description du bien immobilier, mais l'assuré reste seul décisionnaire concernant le niveau des garanties souhaitées.
3) Comment optimiser la prime de son contrat d'assurance habitation ?
La liberté de concevoir en ligne son assurance habitation sur mesure est précieuse pour maîtriser son budget. Afin d'établir un chiffrage précis et économique, les assurances les plus flexibles et soucieuses du pouvoir d'achat de leurs clients, donnent la possibilité au souscripteur de paramétrer certains éléments en fonction du type de logement, du mobilier et des effets personnels détenus : les montants de franchise, objets du quotidien et objets de valeur.
Le saviez-vous ? L'assurance habitation Alabri est accessible à partir de 5,50 euros par mois (2). BoursoBank s'efforce de proposer des tarifs assurantiels compétitifs malgré le contexte inflationniste, toujours dans la logique de rendre du pouvoir d'achat à ses clients.
4) Évaluer ses besoins complémentaires pour d'autres garanties à petits prix
La formule de base de l'assurance habitation peut s'assortir d'options contextuelles particulièrement adaptées à la situation du logement et au mode de vie de l'assuré.
- Afin de réhausser son niveau de couverture, il est possible de souscrire en plus des garanties initiales incluses (responsabilité civile, incendie, dégâts des eaux…), d'autres garanties optionnelles très utiles telles que : le vol, le bris de glace et les dommages électriques.
- De plus, si le souscripteur souhaite assurer ses objets au-delà de la garantie standard, l'assureur doit pouvoir lui proposer une formule d'assurance habitation avec l'option d'indemnisation renforcée, idéale pour les personnes bien équipées et soucieuses de protéger davantage certains objets personnels qui leur sont chères. En cas de sinistre, l'indemnisation spécifique choisie s'applique, basée sur la valeur de remplacement à neuf de l'objet sans critère de vétusté.
- Enfin, les installations, équipements extérieurs ou de loisirs peuvent faire l'objet d'assurances complémentaires, adaptées aux besoins du foyer et configurées dans des packs d'options.
Les 4 packs à la carte de l'assurance habitation Alabri (loisirs, lardin, environnement, piscine & spa) constituent des garanties étendues par univers, selon les centres d'intérêt et les équipements domestiques de chaque foyer assuré. Renseignez-vous pour plus de sérénité et un budget additionnel maîtrisé : entre 3,70 euros et 6,10 euros par mois.
A savoir
Est-ce facile de résilier son contrat d'assurance habitation ?
Du côté de l'assuré, il existe 3 cas qui permettent la résiliation, généralement sans pénalité, du contrat d'assurance habitation auprès de l'assureur : à la première échéance annuelle, à tout moment après la première année de contrat ou à la suite d'un changement de situation personnelle et ce, quelle que soit la date de la demande (3) ou d'un sinistre déclaré donnant lieu à l'augmentation de la prime.
Dès réception du nom de la compagnie d'assurances actuelle et du numéro de contrat, Alabri s'occupe sans frais des démarches de résiliation à la place de l'assuré, dès la fin de la première année de son contrat, pour moins de stress et plus d'économies à la clé. La mise à disposition en ligne de son échéancier favorise la transparence et les comparaisons tarifaires dans le temps (4).
Une hausse générale des tarifs d'assurances, notamment ceux de l'assurance habitation (MRH), est l'occasion de challenger ses prestataires et de comparer les offres du marché pour bénéficier des conditions du mieux disant. La règle d'or pour son domicile : obtenir ou conserver des garanties suffisantes en cas de sinistre.
À lire aussi
Dossier Assurance habitation : ce que vous devez savoir avant de souscrire un contrat
Assurance habitation : propriétaire ou locataire, comment être bien couvert sans surprotection, ni oubli ?
Assurance habitation : 4 conseils pour bien décrypter son contrat
Chapô : chiffres du cabinet spécialisé Fact & Figures et https://www.capital.fr/immobilier/logement-pourquoi-la-hausse-de-vos-tarifs-dassurance-excedera-10-en-2025-1507132
(1) https://www.economie.gouv.fr/particuliers/resiliation-assurance
(2) Tarif obtenu pour une assurance incluant les garanties essentielles pour un locataire occupant un appartement de 1 pièce à Charmauvillers (25470), au dernier étage, construit après 2 000, sans dépendance, et un montant déclaré de 5.000 € pour les objets usuels avec une franchise de 300 €, sans objet de valeur et sans option complémentaire.
(3) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F19083
(4) https://www.boursobank.com/aide-en-ligne/assurance-et-assistance/assurance-habitation-alabri/la-vie-de-mon-contrat-alabri/question/quelles-sont-les-informations-necessaires-pour-resilier-mon-ancien-contrat-d-assurance-habitation-5813514
DÉCOUVREZ LES PRODUITS BOURSOBANK
Vous cherchez une assurance habitation complète et ajustable selon vos besoins ?
Avec Alabri, optez pour une assurance habitation à petit prix, sur mesure et 100 % en ligne. Personnalisez le montant de couverture de vos objets du quotidien et objets de valeur. Ajustez également le montant de vos franchises. Obtenez votre tarif en quelques clics et suivez notre conseil personnalisé pour une protection optimale de votre toit et de votre mobilier. Désormais, retrouvez 4 nouveaux packs d'options disponibles pour une expérience complète de l'assurance du quotidien, au service de vos équipements de jardin, de piscine & spa, de loisirs et d'environnement.
