(Crédits photo : Adobe Stock - comprendre et décrypter son contrat assurance habitation)
Souvent pris dans l'effervescence de l'entrée dans un nouveau logement ou de l'acquisition d'un bien immobilier, les assurés oublient d'étudier en amont les termes du contrat d'assurance habitation qu'ils souscrivent pour l'occasion. Pourtant, cette démarche est déterminante sur le plan des coûts et du niveau de protection en cas de sinistre. Voici nos 4 conseils pour rendre lisible tout ce qui paraît obscur dans un contrat d'assurance habitation.
Conseil N°1 : bien lire les conditions générales du contrat d'assurance habitation
De quoi s'agit-il ? Fixées dans le code des assurances et figurant au contrat, les conditions générales contiennent les droits et obligations des parties, ainsi que les garanties. Elles doivent vous être remises ou transmises dans la proposition d'assurance, donc avant signature. Ce qui figure dans les conditions générales :
- Les termes du contrat (définition des parties prenantes)
- Les termes des garanties souscrites (risques locatifs seuls, avec couverture des risques des voisins et tiers ou multirisques étendue, protection juridique …)
- Les exclusions générales
- La procédure en cas de sinistre
- La procédure de déchéance de garantie
- La loi Hamon sur les modalités de résiliation
Pourquoi est-ce important ?
Etudier en détail les conditions générales aide notamment à comprendre les exclusions de garantie. Celles-ci peuvent entraîner une minoration de l'indemnisation, voire un refus de prise en charge par l'assurance dans certains cas.
Bon à savoir :
des écarts d'interprétation peuvent naître du fait d'un défaut de lecture approfondie des conditions générales d'origine.
Parcourir notre dossier spécial pour tout comprendre sur l'assurance habitation .
Conseil N°2 : parcourir les conditions particulières du contrat d'assurance habitation
De quoi s'agit-il ? Les conditions particulières, liées à chaque compagnie d'assurance, traitent des conditions propres au profil de chaque assuré : elles sont donc modulables. Ce qui figure dans les conditions particulières :
- L'identité de l'assuré et des personnes couvertes
- L'adresse et les caractéristiques du bien
- Le plafond d'indemnisation (pour les objets usuels, de valeur…)
- Le montant de la franchise
- Les modalités de paiement
- La date d'effet du contrat
Pourquoi est-ce capital ? Elles méritent toute votre attention car elles pèsent autant, voire plus, dans le contrat que les conditions générales. En cas de sinistre, vous saurez rapidement s'il est pertinent de faire une déclaration à votre assurance en fonction de votre franchise et du montant des dépenses estimées de réparation ou de travaux.
A garder en tête : le montant de la franchise correspond au montant maximal des dépenses que vous aurez à supporter en cas de sinistre garanti (sauf cas particuliers spécifiés dans votre police d'assurance).
Conseil N°3 : retenir les options ajoutées à votre contrat d'assurance habitation
De quoi s'agit-il ? Au moment de la contractualisation, vous avez peut-être sélectionné des options additionnelles pour vous protéger davantage. En cas de sinistre, elles peuvent être très utiles. Il peut s'agir de garanties complémentaires couvrant les cas suivants : vol, bris de glace, dommages électriques, indemnisation renforcée (remboursement sur la base de la valeur à neuf).
Pourquoi est-ce précieux ? Vous avez sûrement tout prévu en termes de garanties dans votre contrat d'assurance. Vos précautions vous éviteront des dépenses souvent coûteuses.
A mémoriser : les petits plus de votre contrat, que vous avez personnalisé, feront la différence en cas de dommage causé ou subi.
Conseil N°4 : consulter facilement et à volonté votre dossier d'assurance habitation
De quoi s'agit-il ? Accéder facilement, en tant qu'assuré, à son contrat d'assurance habitation , via une interface intuitive, constitue un atout précieux pour vous rappeler vos droits et devoirs, ainsi que les modalités d'application de votre contrat.
Pourquoi est-ce utile ? En cas de question, de doute ou de sinistre, vous retrouvez votre contrat en visualisant notamment la date de souscription, vos garanties, votre franchise et le montant de votre cotisation. Des FAQ sont également prévues pour répondre à tout moment aux principales questions que vous vous pourriez vous poser.
D'un point de vue pratique : souscrire une assurance en ligne est la meilleure façon de conserver l'intégralité de votre dossier dans votre espace client sécurisé et d'y accéder quand vous en avez besoin en quelques clics.
La lecture attentive de votre contrat d'assurance habitation est une première étape vers la connaissance de vos droits et devoirs en tant qu'assuré. Avec une assurance en ligne, vos démarches sont simplifiées. En résumé, pas de panique en cas de sinistre : après quelques formalités, vous pouvez vous concentrer sur la remise en état du lieu endommagé car l'interprétation de votre contrat sera désormais limpide.
Retenir l'essentiel du contrat Multirisques Habitation (MRH) en consultant le dossier dédié.
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