Assurance vie: La clause beneficiaire

L'assurance vie c'est un placement polyvalent dont l'un des atouts est de transmettre à des proches un capital à des conditions fiscales privilégiées. La clé de voûte d'une transmission réussie réside dans une rédaction correcte de la clause bénéficiaire

Désignez votre conjoint par sa qualité et non par son nom. Lorsque vous désignez vos enfants dans la clause bénéficiaire, n'oubliez pas la mention «nés ou à naître»

Dans son rapport annuel 2018, le médiateur de l'assurance révèle que la clause bénéficiaire des contrats d'assurance vie n'est souvent pas en adéquation avec les volontés des assurés. Il les invite à actualiser régulièrement leur clause

Utilisé à bon escient, le démembrement de la clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie est une technique patrimoniale très puissante. Mais elle n'est pas adaptée à tous les épargnants

Lors de la signature d'un contrat d'assurance-vie, il est nécessaire de désigner le ou les bénéficiaires du capital en cas de décès. La clause bénéficiaire standard est-elle suffisante ou vaut-il mieux opter pour une clause personnalisée? La clause bénéficiaire standard, une solution polyvalente La clause standard désigne généralement comme premier bénéficiaire le partenaire (marié ou pacsé) du titulaire de l'assurance-vie

Tout contrat d'assurance-vie comporte une clause dite « bénéficiaire ». Elle permet de désigner le ou les bénéficiaires du capital constitué tout au long du contrat  et de le transmettre suite au décès du souscripteur

Dans sont rapport annuel, la Médiation de l'assurance donne des recommandations sur la rédaction de la clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie, basés sur des cas pour lesquels elle a été sollicitée. Le rôle de la Médiation de l'assurance L'association « La Médiation de l'Assurance » a pour objet de mettre à la disposition du consommateur un dispositif gratuit de règlement des litiges afin de rechercher des solutions amiables aux conflits opposant un assuré à un assureur

Peu connue, la clause bénéficiaire à options permet le partage du capital d'une assurance-vie entre le bénéficiaire de premier rang et les bénéficiaires de second rang. La clause bénéficiaire classique : quel fonctionnement? Au moment de souscrire un contrat d'assurance-vie, le titulaire choisit traditionnellement un bénéficiaire de premier rang (souvent le conjoint) et des bénéficiaires de second rang (souvent les enfants)

Quel est l'intérêt d'une clause bénéficiaire à options? A) attribuer le capital du contrat à un seul bénéficiaire B) réduire le niveau de taxation au dénouement  C) donner la possibilité au bénéficiaire de n'accepter qu'une fraction du contrat La réponse en vidéo. Source

Avec l'assurance vie, vous pouvez transmettre à chacun de vos bénéficiaires jusqu'à 152 500 € sans droit de succession. La clause bénéficiaire est une mention dans le contrat d'assurance vie qui vous permet de désigner la ou les personnes à qui seront versées les sommes

Le démembrement de la clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie permet de préserver l'avenir de son conjoint, tout en assurant une transmission à ses enfants. En quoi consiste ce dispositif ? Le démembrement de la clause bénéficiaire d'une assurance-vie Le titulaire d'un contrat d'assurance-vie est tenu de désigner des bénéficiaires en cas de décès

Un contrat d'assurance vie n'est pas seulement un placement performant et avantageux en termes de gestion financière. Cet outil plébiscité par les épargnants est aussi destiné à transmettre un capital à des bénéficiaires, le tout dans un cadre fiscal privilégié

On l'oublie aisément, un contrat d'assurance vie n'est pas seulement un placement performant et avantageux en termes de gestion financière. Elle est aussi destiné à transmettre un capital à des bénéficiaires, le tout dans un cadre fiscal privilégié

En matière d'assurance-vie, la clause bénéficiaire détermine les bénéficiaires et la part de capitaux qui revient à chacun. Pour modifier l'attribution des capitaux suivant les besoins des différents bénéficiaires suite à un décès, il existe une solution encore peu utilisée en raison de la réticence des assurances

Peu connu, le contrat d'assurance-vie avec clause bénéficiaire à option permet de fractionner la prime versée au bénéficiaire de premier rang après le décès du souscripteur. Prime d'assurance-vie : tout ou rien Traditionnellement, lors du décès du souscripteur d'une assurance-vie, le bénéficiaire de premier rang peut accepter la totalité de la prime versée, ou la refuser et permettre son versement aux bénéficiaires de second rang

Élément central d'un contrat d'assurance vie, la clause bénéficiaire vise à déterminer l'identité et la part des capitaux décès revenant à chacun des bénéficiaires. Pour leur offrir une plus grande souplesse au dénouement du contrat, une clause bénéficiaire à options, encore très peu répandue, est une solution qui a du sens

Formule née dans les années 1980, le démembrement de la clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie est régulièrement mis en avant par les conseillers en gestion de patrimoine. Ce type de montage, qui voit habituellement le conjoint recueillir l'usufruit et les enfants la nue-propriété, a connu son apogée entre 2007 et 2011, en raison notamment d'un impact fiscal très favorable

La rédaction de la clause bénéficiaire est très importante. Elle doit être correctement formulée et à jour

En cas de clause bénéficiaire mal formulée ou absente, la somme épargnée par le titulaire d'un contrat d'assurance-vie tombe dans la succession et perd tout intérêt fiscal. Comment bien la rédiger ? Des bénéficiaires clairement identifiables Le titulaire d'un contrat d'assurance-vie peut opter pour une clause bénéficiaire standard