Livret A et Livret LDDS: faites jouer la concurrence pour obtenir un meilleur rendement. crédit photo : Indee.stocker19/Shutterstock / Indee.stocker19
Avec des taux d'intérêt très bas, les performances des livrets d'épargne ne protègent plus contre l'inflation. Ils sont pourtant incontournables pour sécuriser vos liquidités. Toutefois, vous pouvez faire jouer la concurrence pour tenter d'obtenir un meilleur rendement.
Sommaire:
- Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS): des porte-monnaie sécurisés
- Adoptez une stratégie de court terme opportuniste
Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS): des porte-monnaie sécurisés
Totalement liquides, sans frais et entièrement défiscalisés, les livrets d'épargne réglementés type livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont idéaux pour abriter votre épargne de précaution. L'argent placé sur ces livrets ne supporte aucun risque de perte et il peut être récupéré à tout moment pour faire face à vos dépenses imprévues. Toutefois, leur rémunération est fixée à 3% depuis le 1er février 2023, Ce qui permet de compenser partiellement le niveau de l'inflation (+5.9% en rythme annuel en septembre 2022).
Adoptez une stratégie de court terme opportuniste
Si vous avez des revenus modestes, vous pouvez profiter d'un rendement plus intéressant en souscrivant un Livret d'Épargne Populaire (LEP). Disposant des mêmes avantages que le livret A et le LDDS, il vous offre 6,1% d'intérêts par an. Les versements sur le LEP sont plafonnés à 7.700 €.
Si vos livrets défiscalisés sont remplis, vous pouvez souscrire un livret bancaire ordinaire. De nombreux établissements financiers proposent des taux promotionnels aux nouveaux souscripteurs.
Ces taux boostés sont généralement appliqués dans la limite d'un certain plafond de dépôt (100 000 € par exemple) ou pendant une certaine durée (2 à 3 mois le plus souvent). Les livrets bancaires ordinaires ne sont pas défiscalisés, contrairement aux livrets réglementés. Les intérêts obtenus sont soumis à un Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % lors de leur encaissement, englobant l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Les épargnants peuvent toutefois renoncer à ce Prélèvement Forfaitaire Unique et soumettre leurs intérêts distinctement au barème progressif de l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux .
Le compte bancaire rémunéré
Le compte courant rémunéré permet de bénéficier d'un taux de rémunération excédant rarement 0,1 à 0,2 %. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur la base du solde disponible. Leur versement intervient tous les mois, tous les trimestres ou une fois par an. Rares sont les banques qui en proposent encore. De plus, elles imposent des conditions pour pouvoir en bénéficier: rémunération au-delà d'un certain solde et non au premier euro, seuil minimal à atteindre sur une période déterminée pour le solde créditeur, minimum de dépenses à effectuer avec la carte de crédit associée au compte…. En outre, elle facture souvent des frais de gestion de compte, fixes ou variables, dont le montant peut réduire à néant les intérêts lorsque les sommes placées sont peu élevées. La fiscalité applicable à ces comptes est la même que celle des livrets bancaires ordinaires.
