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Cartes bancaires: comment faire le bon choix?
Dernière mise à jour le : 11/09/2019

Theethawat Bootmata/Shutterstock / Theethawat Bootmata

La carte bancaire est devenue un moyen de paiement privilégié, alliant facilité d'emploi et sécurité. Improprement appelée « carte de crédit », la carte bancaire est en fait une carte de débit. A côté des cartes « classiques », les cartes haut de gamme vous permettent de bénéficier de services renforcés d'assurance et d'assistance.

La carte bancaire: une carte de débit

Dans le langage courant, la carte bancaire est souvent appelée carte «de crédit». Pourtant, la carte la plus présente dans les portefeuilles des Français est techniquement une carte «de débit». En effet, elle est associée à votre compte bancaire: le montant de vos achats et retraits est directement débité de votre compte en banque.

Les cartes de paiement et donc de débit (VISA, Mastercard...) vous permettent de réaliser de nombreuses opérations:

  • Achats (chez les commerçants et sur Internet).
  • Retraits aux distributeurs.
  • Consultation de votre solde, demande de chéquier et dépôt de chèques aux automates de votre établissement bancaire.

La carte de crédit

Comme son nom l'indique, la carte de crédit est associée à un crédit, le plus souvent renouvelable, pour lequel est défini un plafond et un taux d'intérêt, fixés par contrat. Les sociétés de crédit, ainsi que la plupart des grands magasins et chaînes de distribution, proposent leur propre carte de crédit. A chaque échéance (mensuelle ou hebdomadaire), vous recevez un relevé résumant l'ensemble des opérations de paiement effectuées à crédit. Selon les modalités du contrat, la somme des achats est débitée automatiquement peu de temps après. Ou bien leur paiement est échelonné avec intérêts sur une période définie.

A savoir

Il existe des cartes de paiement à autorisation systématique (paiement contrôlé). Elles ont les mêmes caractéristiques que les cartes bancaires classiques. Toutefois, vos achats ou retrait sont autorisés seulement si votre compte est approvisionné ou dans la limite de votre découvert autorisé.

Cartes bancaires: les différents types de cartes

Les cartes bancaires classiques peuvent être à débit immédiat (votre compte est immédiatement prélevé au moment de la transaction) ou différé (votre compte est prélevé une fois par mois).

Plusieurs types de cartes coexistent:

  • La carte bancaire «classique». Il s'agit de l'offre de base proposée par votre banque. Les paiements et retraits à l'étranger sont autorisés (la carte bleue nationale n'est plus commercialisée). Un plafond hebdomadaire de retrait et de paiements est défini à la souscription. Eventuellement, celui-ci peut être aménagé. Des assurances sont adossées à ce type de carte (selon les cas, responsabilité civile, rapatriement, assistance médicale, perte et vol des bagages...).
  • La carte bancaire «premium» (Gold chez Mastercard, Premier chez Visa). Il s'agit d'une carte internationale haut de gamme. Ce type de carte vous permet de bénéficier des meilleures assurances. Par ailleurs, vos plafonds de paiement comme de retrait sont plus élevés. Pour en bénéficier, vous devez généralement disposer de revenus annuels confortables, même si ce type de carte s'est nettement démocratisé.
  • La carte bancaire «de prestige» (Platinium ou World Elite chez Mastercard, Infinite et Platinum chez Visa). Cette carte de très haut de gamme vous offre tout un panel d'assurances et de garanties élevées. Les plafonds de retraits et de paiement sont plus élevés et facilement personnalisables. Des services annexes sont également à votre disposition (agence de voyage, réservation préférentielle pour certains restaurants, conciergerie...). Généralement, vous devez disposer de revenus conséquents pour pouvoir disposer d'une telle carte.

A savoir

Le coût d'une carte bancaire est librement fixé par chaque établissement bancaire. Elle peut être gratuite chez les banques en ligne. Généralement, elle est payante dans les banques de réseau (en moyenne 50 € par an pour une carte «classique», 150 € pour une carte «premium» et 350 € pour une carte «de prestige»).

La carte bancaire permet de régler ses achats, dans les magasins et sur Internet. Il s'agit d'une carte de débit liée à votre compte en banque. Il existe différentes sortes de cartes («classique», «premium» et «de prestige»). Le coût d'une carte est fixé librement par chaque établissement bancaire.

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