(Jeune diplômé : quelle stratégie financière adopter dès le versement de son premier salaire ? - Crédit photo : Adobe Stock)
Après les études, les périodes de stages, d'alternance, vient enfin le diplôme pour le jeune suivi souvent d'une recherche d'emploi. Même si les jeunes apprécient les voyages et de nouvelles expériences, ils aspirent aussi à gagner de l'argent. Comment bien gérer le premier salaire touché ? Voici nos conseils pour des finances personnelles équilibrées.
Que souhaitent faire les jeunes après l'obtention de leur diplôme ?
Tous les jeunes détenteurs d'un diplôme ne sont pas prêts à trouver tout de suite un premier emploi. En effet, les orientations sont variées à l'issue de l'obtention du précieux sésame, pouvant déboucher sur des voyages, une année de pause, des projets de développement personnel ou encore la création d'entreprise.
En revanche, quand le jeune est prêt à débuter sa carrière professionnelle, son salaire moyen s'il est diplômé récemment sorti de formation, s'élève à 1.650 euros net mensuels. Si son ancienneté sur le marché du travail est comprise entre 1 et 4 ans, il pourra s'attendre à un salaire médian de 2.000 euros net par mois (1).
L'argent compte-t-il toujours autant pour les jeunes ? Même si d'après une étude 2025, 63% des jeunes diplômés recherchent avant tout la bienveillance de leur premier employeur, ils sont 60% à considérer que la rémunération est importante (autant que la quête de sens), juste après l'équilibre vie pro/vie perso qu'ils sont 62% à revendiquer (2).
Quelles sont les dépenses incontournables dès le premier salaire ?
Les nouveaux frais à intégrer dans le budget personnel que le jeune va devoir assumer, si ses parents décident de ne plus l'accompagner financièrement dès le versement du premier salaire, sont généralement :
- L'impôt sur le revenu : même si le prélèvement à la source le déduit directement du salaire, il est important de le considérer pour connaître son montant net réellement versé après le PAS.
- Le loyer avec les taxes locales associées.
- Les dépenses d'énergie, de transport, d'assurances et d'alimentation.
- Les divers abonnements (salle de sport, plateformes de streaming et internet).
- Les loisirs, voyages et achats plaisir.
À noter : la mensualisation des paiements permet d'étaler les charges sans débourser en une fois l'intégralité de ce qui est dû sur l'année. Cette option est particulièrement intéressante si elle évite au jeune un trou soudain dans sa trésorerie ; il est toutefois conseillé de veiller à ce que ce mode de paiement ne revienne pas plus cher (3).
Comment utiliser son premier salaire avec pertinence ?
Une répartition vertueuse du premier salaire du jeune (et des suivants) peut se faire en respectant la règle des «50/30/20» développée en 2005 par la sénatrice américaine Elisabeth Warren dans un livret sur la gestion budgétaire (4).
Honorer ses engagements et vivre au quotidien : 50% du budget
Dans un premier temps, le règlement des dettes personnelles à l'aide du premier salaire aidera le jeune à assainir ses finances personnelles (remboursement d'un prêt étudiant, d'un crédit à la consommation, d'un prêt gracieux parental etc.).
Dans un second temps, en plus des dépenses liées aux besoins primaires du quotidien,
les dépenses incompressibles et contraintes
à payer à date fixe constituent un poste important de charges récurrentes à intégrer puisqu'elles sont liées à un train de vie défini et à des engagements contractuels pris dans le temps.
À noter : fixer la date de prélèvement des échéances périodiques après la date de virement du salaire permettra de ne pas se trouver dans une situation financière délicate (2).
Se faire plaisir et consommer… avec modération : 30% du budget
Il est légitime de vouloir célébrer son diplôme et son premier emploi. Pour réaliser des dépenses à la hauteur de ses nouvelles rentrées d'argent, le jeune pourra établir un budget précis avec les achats plaisir prévus dans ce projet festif, pour voir s'ils lui permettront, à l'issue, de garder un solde bancaire suffisant, et d'éviter un découvert, par définition coûteux et contraignant.
Le bon réflexe : le suivi des dépenses régulières, occasionnelles ou exceptionnelles est possible directement par le jeune dans son appli bancaire qui fournit des tendances par catégorie, affiche le solde bancaire en temps réel et peut envoyer au jeune des notifications en cas de dépassement des limites fixées.
Mettre de côté pour l'avenir et être prévoyant : 20% du budget
La constitution d'une épargne est essentielle même pour un jeune qui commence dans la vie. Elle s'alimentera selon l'argent disponible qu'il pourra lui consacrer mais c'est la régularité des versements qui primera dans cette démarche d'économies. Le placement peut prendre la forme d'un Livret A, d'un PEL (Plan Épargne Logement) ou d'une assurance-vie.
À garder en tête : un fonds d'urgence (hors épargne) est également une bonne idée pour parer aux dépenses imprévues du jeune qui peuvent survenir au cours d'une année (souci de santé, perte d'emploi, changement d'électroménager ou de voiture…).
En synthèse
Jeunes : les 3 erreurs à éviter avec son premier salaire
Après l'euphorie du diplôme, il n'est pas recommandé de dépenser l'intégralité de son nouveau salaire dès le premier mois. De plus, le jeune, même devenu solvable, ne doit pas contracter des crédits pour des achats non essentiels ou des besoins éphémères. Enfin, le prêt d'argent à des proches ou l'entraide familiale peut s'envisager mais à titre exceptionnel et de manière raisonnable afin de ne pas perturber l'équilibre des finances du jeune.
La perception du premier salaire est une étape symbolique qui fait mûrir le jeune puisqu'il va commencer en même temps à payer des charges et des impôts. Cette nouvelle dimension lui impose une discipline dans la gestion de son budget, afin que son autonomie financière se confirme dans le temps.
(1) https://grandes-ecoles.studyrama.com/ecoles-de-commerce/choisir-ecole/carrieres-debouches/poste-ideal-jeune-diplome-2025
(2) https://www.capital.fr/votre-argent/salaire-combien-un-francais-gagne-t-il-en-moyenne-selon-son-diplome-et-son-anciennete-1509178
(3) https://www.lesclesdelabanque.com/uploads/2022/07/Guide-HS-budget-jeunes.pdf
(4) https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/budget-qu-est-ce-que-la-regle-des-50-30-20/
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