Hausse des frais bancaires en 2025 : comment l’éviter ?

information fournie par BoursoBank •17/01/2025 à 12:00

(Comment ne pas subir de plein fouet la hausse des frais bancaires annoncée pour 2025 ?- Crédit photo : Adobe Stock)

Les frais bancaires moyens payés par les Français vont augmenter en 2025, quel que soit le profil des particuliers. Informés de cette évolution tarifaire, les clients ont toutefois les moyens de changer la donne et d'atténuer l'impact de ces augmentations qui ne sont pas les bienvenues. On vous dit comment faire.

Quels postes de frais bancaires vont le plus augmenter ?

Voici les principales hausses de frais bancaires auxquelles il faut s'attendre en 2025, toutes banques confondues, selon l'enquête sur la tarification bancaire publiée début 2025 par l'association CLCV qui prédit une hausse moyenne de 5% (1).

• Les frais de tenue de compte : environ 8%.
• La carte bancaire : entre 3% et 3,4%.
• Les retraits aux distributeurs de billets : la hausse de prix se traduit par un abaissement de la franchise des retraits gratuits ou par une majoration du coût des retraits déplacés (+2,90%).

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Quelles sont les tendances sur les frais bancaires depuis 10 ans ? De juin 2014 à juin 2024, la hausse des prix des services bancaires est restée en deçà de celle de l'inflation. Plus récemment, entre juin 2023 et juin 2024, la tendance de l'augmentation était de 3%, alors que l'indice général des prix était sur cette même période en hausse de +2,2% (2).

Quelles sont les disparités prévues sur les hausses de frais ?

L'enquête souligne les hausses de frais bancaires 2025, qui seront largement répandues, mais variables selon les contextes :

• Profils de clientèle :
  • Petits consommateurs : +5,46% vs 2024.
  • Consommateurs moyens : +5,29% vs 2024.
  • Gros consommateurs : +3,88% vs 2024.
• Ecarts-types selon les régions des clients (3) :
  • Pour le premier groupe de clients : les départements les moins touchés par les hausses de frais bancaires sont les Deux-Sèvres et la Charente-Maritime, tandis que celui le moins attractif est celui des Côtes-d'Armor (7 euros d'écart).
  • Pour le deuxième groupe : le département le plus attractif au niveau des hausses de frais bancaires est la Sarthe, alors que le Lot et le Tarn-et-Garonne sont les moins avantageux (12 euros d'écart).
  • Pour la troisième catégorie de clients : les départements dans lesquels on répercute moins régionalement les augmentations qu'au national sont l'Isère et le Rhône, tandis que l'Eure est le département le plus concerné par cette inflation (16 euros d'écart).
• Offres bancaires : les packages de produits et services bancaires (ou bouquets) doivent être étudiés à la loupe avant toute souscription car dans bon nombre de cas, ils sont parfois plus onéreux que la somme des prix unitaires des produits qui les composent et ils n'échappent pas non plus aux hausses quasi généralisées annoncées en 2025.

À noter : les frais d'incidents ou d'irrégularités ne sont pas intégrés dans le rapport, bien qu'ils restent coûteux. Selon le site Panorabanques, ils pèsent environ 33% des frais payés par les clients à leur banque, notamment du fait de frais forfaitaires facturés 50 euros pour les rejets de chèques d'un montant supérieur à 50 euros et 8 euros pour les commissions d'intervention, mais leur plafonnement réglementaire contribue à limiter l'aggravation de la situation financière des clients.

Comment déjouer la hausse des frais bancaires ?

Pour commencer, vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller bancaire au sujet de la nouvelle brochure tarifaire publiée par votre banque, mais l'effet n'est pas garanti. Selon le montant de vos avoirs disponibles, l'ancienneté et la qualité de votre relation bancaire et la politique en vigueur dans votre établissement, il est possible que vos espoirs soient déçus.

L'autre conseil est de renoncer à vos cartes bancaires payantes peu ou pas utilisées, car sans réel besoin aujourd'hui, elles génèrent chacune des frais automatiques : ces économies sont facilement identifiables et mesurables !

Enfin, la dernière possibilité s'avérera encore plus prometteuse : rejoindre une banque en ligne, comme BoursoBank,dont la préservation au quotidien du pouvoir d'achat des clients fait partie de l'ADN depuis l'origine. En choisissant une gestion autonome 100% en ligne de leurs finances, les clients BoursoBank profitent en retour de frais bancaires maîtrisés s'élevant à moins de 10 euros, par rapport à 220 euros constatés sur le marché (4).

Vous souhaitez plus d'exemples concrets au quotidien avec BoursoBank ? Les frais de tenue de compte sont gratuits. Deux cartes commercialisées sur trois pour les particuliers sont gratuites (WELCOME et ULTIM). L'envoi de chèque de banque est gratuit. Les paiements en devises sont gratuits partout dans le monde, comme les virements en devises sans frais réalisables dans 32 devises. Les commissions d'intervention sont gratuites, tout comme les frais spécifiques pour la clientèle fragile.

Avec la hausse réglementaire des cotisations d'assurances, l'augmentation des tarifs bancaires vient également alourdir les charges financières des ménages. Pour pallier cette tendance, la comparaison des prestations et des frais d'une banque est indispensable : n'hésitez pas à utiliser notre simulateur.

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(1) Enquête CLCV sur les frais bancaires 2025
(2) https://www.vie-publique.fr/en-bref/295788-une-hausse-moderee-des-tarifs-bancaires-en-2024
(3) https://rmc.bfmtv.com/conso/banque-et-assurance/dans-quels-departements-les-frais-bancaires-sont-ils-les-plus-eleves_AN-202501100608.html
(4) https://www.francetvinfo.fr/replay-radio/l-interview-eco/livret-a-autour-de-2-5-c-est-d-abord-une-baisse-qui-est-logique-estime-le-directeur-general-de-boursobank_6980942.html

Ségolène Marquier

Boursorama

rédactrice web

https://www.boursobank.com

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