(Crédits photo : Adobe Stock - Faire ses achats sur internet grâce à un paiement en plusieurs fois)
Le paiement fractionné est une facilité de paiement qui prévoit le remboursement d'un achat en trois ou quatre échéances. Que penser de cette offre financière proposée par bon nombre d'enseignes ? Faut-il s'en méfier et à quelles conditions peut-on y succomber ?
Quel est le principe du paiement en plusieurs fois ?
Le paiement en plusieurs fois, ou paiement fractionné, est une option de paiement proposée par certains commerçants, très appréciée de la clientèle. Elle peut être d'ailleurs un avantage associé à la détention d'une carte de fidélité.
L'acheteur a la possibilité de régler en trois ou quatre prélèvements bancaires, sans pour autant augmenter le montant de son ticket. Le premier intervient au moment de l'achat.Lors de la transaction, cette facilité de paiement s'affiche sur l'écran ou est suggérée par le personnel de caisse.
Le saviez-vous ? Le paiement en plusieurs fois est également connu sous l'appellation "Buy Now, Pay Later", ce qui veut dire "achetez maintenant, payez plus tard".
Qui est éligible au paiement fractionné pour ses achats ?
Pour choisir cette facilité de paiement, le consommateur doit être âgé de plus de 18 ans et porteur d'une carte bancaire . Il peut être intéressé par cette formule d'achat en mode différé du fait :
- De paiements échelonnés pour un budget mensualisé sans pic au niveau des dépenses.
- De la prise en charge possible de ce financement par les enseignes, sans frais associés pour leurs clients.
Le paiement fractionné est un mode financement dont la durée n'excède pas 90 jours. Cette limitation lui permet de ne pas faire partie de la catégorie du crédit à la consommation.
En effet, les dossiers des candidats tentés par le paiement fractionné ne font pas l'objet d'une étude préalable de solvabilité. Aucun organisme n'émet un avis ou une réserve d'acceptation sur l'option prise. Toute personne majeure est libre de contracter un achat de cette manière.
Qui propose le paiement en plusieurs fois et pourquoi ?
Il s'agit d'un argument commercial supplémentaire qui permet aux vendeurs de se différencier de la concurrence. Les autres avantages attendus par les consommateurs sont notamment : la livraison offerte, le retour gratuit de la marchandise et le SAV performant etc.
Ce mode de paiement se démocratise dans les magasins et sur les sites internet marchands tournés vers la conquête de nouveaux clients.
L'objectif recherché par les commerçants proposant le paiement étalé dans le temps est triple :
- La fidélité des clients : en effet, les commerçants proposant cette option de paiement souple à leurs clients pour les séduire. Ils comptent sur le fait que ceux-ci seront conquis par cet avantage très concret pour eux et qu'ils reviendront.
- Une expérience client positive : avec cette possibilité de paiement (gratuite ou payante), les clients ont l'impression de faire des économies, appréciables par temps d'inflation. La facture finale semble plus indolore car lissée sur une longue période, au lieu d'un achat payé comptant.
- Une hausse du panier moyen, compte tenu des conditions de paiement accordées par l'enseigne.
Pourquoi utiliser avec modération le paiement en plusieurs fois ?
Certaines circonstances dans le foyer peuvent nécessiter le recours au paiement fractionné. On peut citer par exemple le besoin de remplacer son lave-linge hors d'usage ou la réservation de ses prochaines vacances. L'acheteur peut ainsi concrétiser un projet utile ou plaisir, sans craindre un découvert (trésorerie négative) au cours du même mois.
Néanmoins, il y a plusieurs mises en garde particulière concernant le recours au paiement en plusieurs fois :
- Le cumul d'achats successifs avec paiements en plusieurs fois qui viendrait grossir l'addition les mois suivants et compromettre ses capacités de remboursement.
- Un montant d'achat élevé (avec un impact ultérieur) qui pourrait s'avérer dangereux pour l'équilibre du compte bancaire.
- L'application de frais éventuels ( notamment en cas d'incident de paiement) qui sont par définition non plafonnés. D'où l'importance d'étudier en amont les frais appliqués en cas de défaut de paiement, qui pourraient conduire à un niveau d'endettement trop élevé.
Le paiement fractionné est une option disponible auprès de nombreux commerçants pour adoucir le montant du panier d'achat payé par le consommateur. En cas d'imprévu, celui-ci peut permettre d'acquérir rapidement un bien coûteux, dont on ne peut se dispenser. Néanmoins, cette facilité de paiement doit rester exceptionnelle pour une bonne gestion de son budget.
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