Le régulateur américain propose un examen plus approfondi des fusions bancaires supérieures à 100 milliards de dollars

information fournie par Reuters •21/03/2024 à 17:44

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(Ajout du contexte et des commentaires des membres du conseil d'administration et de l'industrie aux paragraphes 4-7, 9 et 12-14) par Douglas Gillison

Les fusions qui pourraient donner naissance à des banques ayant plus de 100 milliards de dollars d'actifs doivent s'attendre à un examen plus approfondi de la part de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), selon une déclaration de politique générale proposée jeudi par le principal régulateur bancaire.

Le conseil d'administration de la FDIC a voté par 3 voix contre 2 en faveur de cette proposition, qui mettrait à jour les orientations de l'agence en matière de fusions pour la première fois en 16 ans. La nouvelle directive met l'accent sur le maintien de la stabilité du secteur bancaire, ont déclaré les responsables de l'agence avant le vote.

Les fusions bancaires et la consolidation du secteur font l'objet d'un examen minutieux depuis l'année dernière, lorsque trois des plus grandes faillites bancaires jamais enregistrées aux États-Unis ont entraîné des acquisitions et des milliards de pertes pour le fonds d'assurance de la FDIC.

"Les faillites bancaires de 2023 soulignent les risques que les banques dont les actifs dépassent 100 milliards de dollars peuvent faire peser sur la stabilité financière", a déclaré Martin Gruenberg, président de la FDIC, lors d'une réunion publique précédant le vote.

Les membres républicains du conseil d'administration se sont toutefois opposés à cette proposition, estimant qu'elle rendrait le processus moins prévisible et qu'elle renforcerait ce qu'ils appellent les préjugés institutionnels contre les fusions bancaires.

Jonathan McKernan, un membre républicain du conseil d'administration, a déclaré que l'ajout d'obstacles aux fusions de banques de plus de 100 milliards de dollars pourrait décourager la création de nouveaux concurrents aux géants établis de Wall Street.

"L'une des conséquences involontaires potentielles ... est que nous continuons à renforcer ce fossé de protection réglementaire autour de nos plus grandes banques", a-t-il déclaré.

Dans un communiqué, le Bank Policy Institute, un important groupe commercial de Washington, a déclaré que les nouvelles orientations poursuivaient "une tendance alarmante" parmi les régulateurs à décourager les fusions et acquisitions bancaires et que ses normes "subjectives" rendraient le processus d'examen des fusions plus incertain.

Le projet de proposition, qui propose une déclaration de principes plutôt que des procédures fixes, indique que les autorités se concentreront également sur d'autres questions de stabilité financière, telles que la question de savoir si une banque fusionnée ajouterait de la complexité au système financier et l'étendue de ses activités transfrontalières.

Les changements reflètent les statuts adoptés par le Congrès en 2010 dans le cadre de la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street, selon la proposition, qui est maintenant soumise à une période de 60 jours de commentaires publics.

Les défenseurs de la réforme financière, tels que la sénatrice démocrate Elizabeth Warren, ont exprimé leur indignation devant le fait que les autorités de régulation aient permis au géant de Wall Street JPMorgan Chase & CO JPM.N , déjà la plus grande banque du pays, d'acquérir la First Republic Bank FRCB.PK , en faillite l'année dernière.

Malgré les doutes concernant l'exposition de la New York Community Bank NYCB.N à l'immobilier commercial et les préoccupations antérieures des responsables de la FDIC, l'Office of the Comptroller of the Currency, un autre organisme de réglementation bancaire, a approuvé en 2022 sa fusion avec la Flagstar Bank FBCANK.UL du Michigan.

Les régulateurs ont ensuite approuvé l'an dernier le rachat par NYCB de la banque en faillite Signature Bank SBNY.PK . L'entité combinée a déclaré une perte surprise en janvier et a reçu une injection de capital d'un milliard de dollars ce mois-ci un groupe d'investisseurs, y compris l'ancien secrétaire au Trésor américain Steven Mnuchin.