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Pour compléter la prise en charge de la Sécurité sociale en matière de frais de santé, souscrire une mutuelle est indispensable. Un contrat d'assurance santé dont le coût explose à l'échelle d'une vie.
Grâce à son outil MoneyVox Market Intelligence, le site d'information financière MoneyVox a estimé le coût médian d'une complémentaire santé, aussi appelée mutuelle ou assurance santé , à l'échelle d'une vie entière. Et les résultats obtenus ont de quoi stupéfier les souscripteurs de ces contrats. Au minimum, il est ainsi nécessaire de s'acquitter de 40 000 euros entre l'âge de 18 et de 80 ans, ce pour une couverture de faible niveau. Les détails sur les différentes simulations effectuées.
Entre 40 000 et 76 000 euros à débourser pour une assurance santé
Si le coût de l'assurance santé se chiffre en quelques dizaines ou centaines d'euros chaque mois, il en va différemment lorsqu'on estime cette dépense à l'échelle de toute une vie. Pour une personne assurée de 18 à 80 ans sans enfant, la facture atteint ainsi les 40 000 euros, sans tenir compte de l'inflation et pour un niveau de couverture faible, sans prise en charge d'une chambre d'hôpital particulière, de dépassements d'honoraires ou encore de médecines alternatives.
Vous voulez être mieux remboursé par votre mutuelle ? Pour une couverture moyenne, la facture à l'échelle d'une vie passe à 48 000 euros. Et pour une forte couverture, prenant notamment en charge une chambre particulière ou une hospitalisation dans une clinique privée, il vous faudra même débourser 76 000 euros, soit quasiment le double du tarif pour une formule basique d'un contrat d'assurance santé.
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L'âge et les enfants : deux facteurs qui impactent le coût d'une mutuelle
Vous avez des enfants ? Dans ce cas, la facture globale à payer au titre de votre mutuelle santé au cours de votre vie est supérieure aux chiffres précédemment présentés. En effet, pour couvrir des enfants pendant 20 ans, il faut s'acquitter de 10 000 euros supplémentaires avec une couverture faible, soit un budget total de 50 000 euros. Avec une couverture de niveau moyen, le surcoût atteint même les 12 000 euros, soit 60 000 euros au total, et 20 000 euros pour un niveau élevé de protection, soit 96 000 euros au total.
Au-delà de la présence d'enfants dans le foyer, un autre facteur influence le coût d'une mutuelle. En effet, la répartition des dépenses n'est pas identique tout au long de la vie d'une personne. Être assuré pour sa santé est nettement plus cher lorsque l'on est âgé que lorsque l'on est jeune. Selon les simulations effectuées par MoneyVox, le tarif médian annuel pour une protection faible passe de 280 euros à 18 ans à 480 euros à 40 ans… et à 1 315 euros à l'âge de 80 ans !
Des mutuelles dont le coût flambe en tenant compte de l'inflation
Pour affiner ses simulations, le site d'information financière MoneyVox y a ajouté une donnée : l'inflation, avec un niveau estimé à 2 % par an. Résultat ? Le coût des contrats d'assurance santé s'envole, avec une facture estimée à 95 000 euros pour une couverture faible, au lieu de 40 000 euros, et même à 198 000 euros pour une couverture forte d'un foyer comprenant des enfants, au lieu de 97 000 euros sans inflation.
Au final, la complémentaire santé est le contrat d'assurance le plus onéreux à l'échelle d'une vie entière, loin devant l'assurance auto, l'assurance habitation ou même l'assurance emprunteur, souscrite dans le cadre d'un crédit immobilier. Cela est d'autant plus vrai pour les travailleurs indépendants, qui ne profitent pas d'une prise en charge de 50 % du coût de leur complémentaire santé par leur entreprise, à contrario des salariés.
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