Pourquoi il faut absolument ouvrir une assurance vie en 2025 ?

information fournie par Café de la Bourse •15/09/2025 à 17:00

L'assurance vie est souvent le premier placement financier que l'on ouvre pour investir à moyen-long terme. Lorsque l'on a réussi à se constituer une épargne de précaution et que l'on a sur un livret les sommes nécessaires à ses projets de court terme, l'assurance vie s'impose comme la meilleure des solutions pour valoriser son patrimoine dans la durée.

Pourquoi un tel succès ? Quels sont les avantages de l'assurance vie ? Quelles raisons devraient vous pousser à ouvrir une assurance vie en 2025 ? Notre avis sur l'un des placements préférés des Français.

C'est accessible

L'assurance vie est une enveloppe très accessible. Elle est proposée par toutes les banques de réseau, mais aussi les banques en ligne, et de très nombreux courtiers en ligne. Attention tout de même, toutes ne se valent pas. Mais cette offre pléthorique permet à l'investisseur de disposer d'un large choix. De plus, la concurrence entre les nombreux assureurs (mais aussi entre distributeurs) profite à l'investisseur car la bataille sur les frais ou la course à la diversification permet sur les meilleures assurances vie de bénéficier de frais raisonnables et d'une large gamme de supports en unités de compte investies sur les marchés actions, obligataires, immobiliers, et même matières premières parfois.

C'est rapide

Aujourd'hui, avec une offre d'assurance vie en ligne très développée, il est courant d'ouvrir un contrat en quelques minutes et en quelques clics. Avec un parcours client optimisé, toute l'inscription est dématérialisée, avec un envoi des documents en ligne et une signature électronique pour clôturer l'ouverture de son assurance vie, un vrai plus par rapport aux contrats papier (encore trop nombreux) qui nécessitent encore des envois par la poste.

La facilité et la rapidité avec laquelle il est possible de gérer son contrat avec les nouveaux acteurs en ligne est aussi un atout considérable. Les arbitrages se font en quelques clics sur une interface claire et accessible à tous.

C'est polyvalent

Une assurance vie, c'est une enveloppe permettant d'investir sur un fonds euros (majoritairement composé d'obligations) sans risque qui pour les meilleurs affiche un rendement de l'ordre de 2,5 % à 3 %, avec un système de bonification sous conditions permettant même d'obtenir des rendements frôlant les 4 % à 5 %.  L'assurance vie permet également d'investir sur des supports en unités de compte afin de se positionner sur tous les marchés financiers via des OPCVM, des ETF, et parfois même des titres vifs, mais aussi des SCPI, SCI, OPCI, etc. Ces UC à risque de perte en capital sont potentiellement bien plus rémunératrices, avec des performances allant parfois de 5 % à 10 %, et permettent de se bâtir une allocation diversifiée.

Selon la part que vous consacrerez au fonds euros, et aux UC, et à la composition de votre poche d'UC, vous pourrez vous construire un portefeuille parfaitement adapté à votre projet, qui tiendra compte donc de votre objectif d'investissement, de votre horizon d'investissement, mais aussi de votre profil de risque. L'une des forces de l'assurance vie est que cette enveloppe convient à tous les projets, sans exceptions, et à tous les profils.

C'est avantageux fiscalement

L'assurance vie permet aussi de bénéficier d'avantages fiscaux. Ainsi, au bout de 8 ans de détention du contrat, les gains seront taxés non plus à 30 % (flat tax) mais à 24,7 % (7,5 % d'impôt sur le revenu + 12,7 % de prélèvements sociaux), à la condition que l'encours tous contrats confondus ne dépasse pas 150 000 euros pour une personne seule et 300 000 euros pour un couple. Il reste toutefois possible si cela était plus avantageux pour vous d'opter pour une imposition au barème de l'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux. De plus, pour les contrats de plus de 8 ans, quel que soit l'encours du contrat et donc le régime fiscal (PFL ou PFU), un abattement de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple est également appliqué chaque année sur les gains des rachats, quel que soit le choix d'imposition IRPP (impôt sur le revenu) ou prélèvement.

L'assurance vie permet aussi de bénéficier d'avantages fiscaux lors de la succession. Ainsi, pour les versements intervenus avant les 70 ans de l'assuré, le bénéficiaire pourra percevoir les fonds du contrat sans droits de succession jusqu'à 152 500 €, avec une taxation forfaitaire de 20 % au-delà, puis de 31,25 % au-dessus de 700 000 €. Et pour les versements réalisés après les 70 ans de l'assuré, le bénéficiaire pourra percevoir les fonds du contrat sans droits de succession jusqu'à 30 500 €. Au-delà, la taxation s'applique en fonction du barème des droits de succession. Mais notez que les intérêts et les plus-values des versements après 70 ans sont entièrement exonérés.