La FDIC s'apprête à dévoiler un projet de règles plus strictes pour les banques régionales

information fournie par Reuters •29/08/2023 à 07:00

par Pete Schroeder

WASHINGTON, 29 août (Reuters) - L'un des principaux régulateurs bancaires américains doit proposer mardi des règles renforcées pour garantir que les banques régionales puissent être dissoutes en toute sécurité en cas de crise.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) se prononcera sur cinq propositions distinctes lors d'une réunion, toutes visant à garantir que les banques ayant plus de 100 milliards de dollars d'actifs soient préparées à leurs propres faillites potentielles et puissent être démantelées rapidement et sans heurts.

Cette initiative fait suite à un printemps tumultueux au cours duquel trois grandes banques ont fait faillite, obligeant les autorités de régulation à se précipiter pour soutenir les déposants et à puiser des milliards de dollars dans le fonds d'assurance de la FDIC pour vendre des morceaux de ces entreprises à des acheteurs consentants.

Aujourd'hui, les régulateurs cherchent à durcir leurs règles, en particulier pour les banques régionales telles que PNC Financial Services Group Inc et Citizens Financial Group Inc.

"La faillite de trois grandes banques régionales au printemps dernier a clairement démontré le risque que les grandes banques régionales peuvent représenter pour la stabilité financière", a déclaré Martin Gruenberg, président de la FDIC, dans un discours prononcé au début du mois pour présenter les propositions à l'adresse . "Il s'agit d'un argument irréfutable en faveur d'une action des agences fédérales de régulation bancaire pour remédier aux vulnérabilités sous-jacentes qui ont rendu possible la faillite de ces institutions"

Parmi les propositions que la FDIC devrait présenter, l'une d'entre elles exigerait des entreprises de cette taille qu'elles émettent davantage de dettes à long terme, à l'instar de ce qui est déjà prévu pour les plus grandes banques mondiales. Selon M. Gruenberg, l'obligation pour ces entreprises d'émettre de telles dettes permettrait à la fois de fournir davantage de fonds pour compenser les pertes potentielles, de rassurer les déposants et d'encourager les investisseurs à suivre de près les activités d'une banque.

Le régulateur s'apprête également à proposer une révision des règles relatives au "testament biologique" des banques, qui exigent des entreprises qu'elles expliquent en détail comment elles pourraient être démantelées en toute sécurité après avoir fait faillite.

M. Gruenberg a déclaré que les banques devraient donner aux régulateurs plus d'options sur la manière de les traiter en cas de faillite, comme par exemple les lignes d'activité qui pourraient être vendues séparément, plutôt qu'une acquisition pure et simple par une autre entreprise peu après la fermeture des sociétés défuntes.

Lors de la faillite des banques au printemps dernier, la FDIC n'a pas été en mesure de trouver des acheteurs immédiats pour certaines entreprises, comme la Silicon Valley Bank. Dans le cas de la First Republic Bank, la FDIC a fini par la vendre à JPMorgan Chase, la plus grande entreprise du pays, ce qui a suscité des critiques de la part de certains détracteurs des grandes banques, qui reprochaient au géant de Wall Street de s'agrandir encore davantage.

"Sur la base des turbulences bancaires du printemps et du discours de M. Gruenberg, il est clair que les régulateurs veulent éviter les ventes de banques précipitées, en fin de semaine, qui soit prélèvent une grande partie du fonds d'assurance-dépôts de la FDIC, soit nécessitent une vente à une banque déjà géante", a écrit Ian Katz, directeur général de Capital Alpha Partners, dans une note.

Le secteur bancaire s'oppose déjà à la proposition à venir et à d'autres initiatives similaires, les qualifiant d'injustifiées et de préjudiciables à l'économie.

"La FDIC et les autres régulateurs doivent démontrer que tous les changements proposés sont justifiés par des preuves et qu'ils sont supérieurs aux coûts importants pour notre économie", a déclaré Rob Nichols, directeur de l'American Bankers Association, en réponse au discours de M. Gruenberg.