L'autorité américaine de surveillance des consommateurs propose de nouvelles règles en matière de partage des données financières pour stimuler la concurrence

information fournie par Reuters •19/10/2023 à 20:04

(Ajoute des détails, des commentaires de PNC et du groupe professionnel FTA au 8ème paragraphe) par Douglas Gillison

Les consommateurs américains seraient en mesure de transférer plus facilement leurs données entre les fournisseurs de services financiers dans le cadre d'une proposition très attendue du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dévoilée jeudi, qui stimulerait la concurrence entre les entreprises de technologie financière.

Le projet de règle dite "open banking", que les fonctionnaires espèrent finaliser en 2024, stimulerait la concurrence en donnant aux clients "le pouvoir de renoncer à un mauvais service" et de changer plus facilement de fournisseur, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué.

Actuellement, les consommateurs sont confrontés à des conditions d'accès à leurs propres données financières qui varient en fonction des politiques des prêteurs, et à un manque de normes sectorielles qui nuit aux clients, selon le CFPB.

Donner aux consommateurs le droit de contrôler et de partager leurs données avec les entreprises de leur choix devrait ouvrir un nouveau monde de produits et de services, selon le CFPB.

L'Europe, la Grande-Bretagne et d'autres pays disposent déjà de lois sur l'open banking. Aux États-Unis, le Congrès a imposé cette règle à la suite de la crise financière mondiale de 2007-2009. La disposition de la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street exige que les banques donnent aux clients, "sur demande", l'accès à leurs données, y compris l'historique des transactions, les coûts et l'utilisation, et que le CFPB établisse des règles pour un partage standardisé des données.

En juillet 2021, la Maison-Blanche a exhorté le CFPB à s'atteler à cette tâche dans le cadre des efforts déployés par le président Joe Biden en faveur de la concurrence, tandis que les fintechs et les législateurs ont également fait pression sur l'agence pour qu'elle accélère l'élaboration de la réglementation. Le Conseil économique national de la Maison Blanche a dévoilé la règle conjointement avec le CFPB.

Reuters a rapporté l'année dernière que le CFPB avait été confronté à la manière de traiter les questions de protection de la vie privée et des données des consommateurs créées par la règle, en particulier la manière dont les entreprises de Big Tech peuvent utiliser les données.

Certains doutent de la rapidité avec laquelle l'un des principaux objectifs politiques du CFPB pourra devenir réalité. Lors d'une conférence téléphonique sur les résultats cette semaine, William Demchak, directeur général de PNC Financial Services Group PNC.N , a déclaré qu'il ne craignait pas que les consommateurs ferment brusquement leurs comptes parce que la technologie nécessaire "n'existe pas aujourd'hui"

Le Financial Data Exchange, un organisme industriel américain dont PNC est membre et qui promeut des normes communes pour le partage de données autorisé par l'utilisateur, a refusé de commenter les remarques de M. Demchak. Un porte-parole de PNC a déclaré à Reuters que la société ne pensait pas que les contrôles de fraude et de sécurité existants étaient suffisamment solides pour permettre des transferts de relations bancaires en un seul clic, bien que cela puisse changer à l'avenir.

On estime à 1,8 milliard ou plus le nombre de comptes bancaires de petites entreprises et de consommateurs auxquels des applications permettent d'accéder pour la planification financière, les paiements, l'épargne, la préparation des impôts et l'investissement, selon les chiffres du secteur, tandis que l'adoption par les consommateurs de services de technologie financière a grosso modo doublé tous les deux ans depuis 2015, selon le cabinet d'audit et de conseil EY.