Epargne : qu'est-ce que le Compte Epargne Logement ?

information fournie par Boursorama avec LabSense •16/10/2017 à 15:55

Le Compte Epargne Logement est un produit d'épargne à court terme rémunéré et destiné à financer une opération immobilière. Il ouvre droit à l'obtention d'un prêt à un taux intéressant. Qu'est-ce qu'un CEL ? Quels en sont les avantages et comment faire pour en ouvrir un ?

Un CEL, c'est quoi ?

Le Compte Epargne Logement (CEL) est un compte bancaire rémunéré, un produit d'épargne destiné à réaliser plusieurs sortes d'opérations immobilières via un emprunt à un taux préférentiel :

• L'achat ou la rénovation d'une résidence principale ;
• L'achat d'un logement neuf en vue d'en faire sa résidence principale ;
• La rénovation ou la construction d'une résidence secondaire ;
• L'achat des parts d'une SCPI – Société Civile de Placement Immobilier.

L'un des avantages du CEL est que l'épargne est disponible à tout moment, les fonds ne sont pas bloqués. Le retrait des fonds n'entraîne pas sa fermeture dans la mesure où un minimum de 300€ demeure sur le compte.

Ouverture d'un CEL

L'ouverture d'un CEL est simple et rapide. Il suffit de s'adresser à n'importe quel établissement bancaire. A noter toutefois que si le demandeur dispose déjà d'un PEL, l'ouverture du CEL devra obligatoirement être faite auprès du même établissement.
Toute personne majeure ou mineure peut par ailleurs ouvrir un CEL.

Le plafond et les versements sur un CEL

Le montant du versement initial d'un CEL est fixé à 300€ et le plafond maximal est actuellement de 15 300€. Le montant des versements est par la suite libre pour autant qu'ils ne soient pas inférieurs à 75€ à chaque fois.

Taux d'intérêts et droit à l'emprunt

Le CEL bénéficie d'un taux d'intérêts fixé actuellement à 0,50% avec une rectification à la hausse ou à la baisse aux 1er février et 1er août de chaque année.
A l'instar d'un PEL, les intérêts sont calculés à la quinzaine, ce qui implique que les dépôts effectués sur le compte génèrent des intérêts au premier jour de la quinzaine suivante.
Le CEL donne la possibilité de constituer une épargne en vue de réaliser une opération immobilière et donne également la possibilité de bénéficier d'un prêt à un taux préférentiel. Il y a cependant plusieurs conditions à respecter :

• Le CEL doit avoir au moins 18 mois d'existence ;
• Le compte doit avoir produit au moins 75€ d'intérêts pour l'achat d'un logement, 37€ pour des travaux de rénovation, 22,50€ dans le cas de travaux d'amélioration et d'économie énergétique.

Si ces conditions sont réunies, le titulaire peut demander un prêt pour un montant maximum de 23 000€. Le taux d'intérêts est variable en fonction de la durée d'emprunt allant de 2 à 15 ans.
Bon à savoir : une prime est accordée par l'Etat, elle est fixée à 50% des intérêts générés dans la limite de 1 144€. Cette prime est versée au titulaire lors de l'obtention du prêt bancaire.

Fiscalité du CEL

Les intérêts produits par un CEL ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu mais ouvrent au paiement de prélèvements sociaux à hauteur de 15,5%. La prime d'Etat supporte également les prélèvements sociaux au même taux.