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Pourquoi et comment investir dans une startup ?

Boursorama avec Pratique.fr03/11/2015 à 10:20

Les projets des startups sont innovants et pertinents au regard des enjeux de notre société. Vous pouvez investir dans le social, l'environnement ou les nouvelles technologies, puis voir naître et grandir le projet, tout en ressentant l'exaltation de l'investisseur financier. Passionnant !

Sartups : un investissement à considérer ?

Les plateformes de crowdfunding, startups qui ont réussi !

Le crowdfunding, ou financement participatif, vous permet de prêter ou d'investir dans la création ou le développement de startups. Des plateformes comme Wiseed, Unilend, Smartangels, Anaxago ou Fundme mettent en relation investisseurs et porteurs de projets. Tout le monde peut devenir un business angel, un investisseur individuel privé, dans la mesure de ses moyens.

Prêter ou investir ?

Il y a une différence de rendement et de risque entre un prêt et un investissement.
Le prêt :

  • • Court terme
  • • Rendement de 6 à 10% avec des remboursements mensuels
  • • Le porteur de projet s'engage à rembourser.

L'investissement :
  • • Moyen terme
  • • Gain possible de 5 à 10 fois la mise.
  • • Vous récupérez votre mise et votre gain lorsque la société est cédée à un tiers ou lorsque vous cédez vos parts à un fonds d'investissement.
  • • Votre gain dépend de la réussite de l'entreprise.

Equilibrer son portefeuille

Lorsque vous investissez, il est important d'équilibrer votre portefeuille entre rendements faibles et forts, et entre projets à risque et projets sûrs, afin que vos gains compensent vos pertes éventuelles. Avec un taux de succès de 10%, les startups restent des entreprises risquées. Pour limiter les risques, la loi limite à 1 000 € l'investissement par personne pour un même projet, ce qui vous oblige à constituer un portefeuille varié.

Avantages fiscaux

L'Etat encourage l'investissement dans les entreprises grâce à un dispositif fiscal avantageux.
A l'entrée :

  • • Vous avez droit à une réduction pouvant aller jusqu'à 18% de votre Impôt sur le Revenu (IR).
  • • Pour l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF), ce taux s'élève à 50%.

A la sortie :
  • • Avec le Plan d'Epargne en Actions (PEA), vos plus-values ne sont plus taxées au-delà d'une détention d'une durée de 5 ans. L'investissement est limité à 150 000 €.
  • • Avec le PEA-PME, vous bénéficiez des mêmes exonérations, mais pour un investissement limité à 75 000 €.
  • • Les prélèvements sociaux de 15,5% restent dus.

Trucs et astuces

Si l'investissement dans les projets naissants vous fait peur, vous pouvez investir dans des projets qui ont déjà fait leurs preuves et qui cherchent à se développer. Chaque année, challenges.fr publie une liste de 100 startups dans lesquelles leurs spécialistes conseillent d'investir.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.