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Perp : un fonds en euros très protecteur pour l'épargnant

Le Revenu08/12/2017 à 11:44

Le Perp dispose d'un cadre financier et réglementaire très favorable. (© Fotolia)

Lancé en 2003, le Perp (le Plan d'épargne retraite populaire) trouve depuis quelques années son public, bien aidé il faut l'avouer par la baisse en 2013 du plafond global des niches fiscales à 10.000 euros (le Perp étant hors du plafonnement).

Mais outre son attrait fiscal significatif, saviez-vous que le fonds en euros d'un Perp dispose d'un cadre financier et réglementaire également très favorable ?

En phase d'épargne, de nombreux Perp affichent et afficheront des rendements plus résistants qu'en assurance vie. C'est par exemple le cas du Perp de Suravenir sur Internet qui affiche un rendement de 2,70% en 2016 contre 2,30% pour le fonds en euros «actif général» Suravenir Rendement.

Le cantonnement : gage de transparence

Le fonds en euros d'un Perp est obligatoirement cantonné. Cela signifie notamment que les performances réalisées sur le fonds en euros du Perp reviennent systématiquement aux titulaires du Plan.

Ce point est important car ce n'est pas toujours le cas d'un contrat d'assurance vie dont le fonds en euros correspond très souvent à l'actif général de l'assureur.

La compagnie peut alors répartir librement la performance entre ses contrats et ainsi en favoriser un plutôt qu'un autre.

En définitive le rendement d'un Perp est plus naturel que celui d'un contrat d'assurance vie, parfois décrété par

Lire la suite sur le revenu.com

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.