Ne jamais avoir travaillé… et toucher une retraite, est-ce possible ?

Ne jamais avoir travaillé… et toucher une retraite, est-ce possible ? / iStock.com - Richard Villalonundefined undefined

L’ASPA : un minimum de ressources pour vivre dignement

L’Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) constitue la solution principale pour les personnes âgées sans retraite suffisante. Contrairement à une pension classique, l’ASPA ne repose pas sur des cotisations, mais sur un principe de solidarité. Elle est destinée aux personnes âgées d’au moins 65 ans (ou 62 ans en cas d’inaptitude au travail) qui résident de manière stable en France. Cette aide complète les ressources jusqu’à un plafond défini chaque année. En 2025, une personne seule peut recevoir jusqu’à 1 034,28 euros par mois, tandis qu’un couple peut percevoir jusqu’à 1 605,73 euros. Le montant exact dépend des revenus perçus par ailleurs. L’ASPA n’est pas attribuée automatiquement : il faut en faire la demande auprès de sa caisse de retraite.

L’AVPF : valider des trimestres sans emploi rémunéré

L’Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF) permet de se constituer des droits à la retraite sans avoir à travailler. Ce dispositif concerne les personnes qui ont cessé ou réduit leur activité pour élever un enfant ou s’occuper d’un proche en situation de handicap. Pendant ces périodes, la Caisse d’allocations familiales (CAF) verse des cotisations à votre place sur la base du Smic, ce qui vous permet de valider des trimestres de retraite de base. Depuis 2023, l’Assurance vieillesse des aidants (AVA) a pris le relais pour les proches aidants, tout en conservant les mêmes règles de fonctionnement. L’AVPF ou l’AVA ne permettent toutefois pas d’acquérir de points pour la retraite complémentaire, mais elles ont un impact réel sur la retraite de base, notamment en réduisant la décote liée au nombre insuffisant de trimestres.

Le chômage non indemnisé : un droit souvent ignoré

S’inscrire comme demandeur d’emploi, même sans toucher d’allocations, peut permettre de valider des trimestres de retraite. Si vous avez connu une période de chômage non indemnisé, celle-ci peut être prise en compte dans le calcul de votre durée d’assurance. Pour cela, la période ne doit pas suivre directement une période de chômage indemnisé. Depuis 2011, jusqu’à six trimestres peuvent ainsi être validés au titre du chômage non indemnisé.

La cotisation volontaire : acheter ses trimestres

Il est également possible de cotiser volontairement à l’Assurance retraite pour acquérir des trimestres, même sans emploi. Cette option s’adresse à des profils précis, comme les anciens aidants familiaux non rémunérés, les expatriés ayant quitté le système français, ou encore les personnes qui se sont consacrées à l’éducation de leurs enfants sans activité professionnelle. En fonction de votre situation, vous pouvez demander à cotiser volontairement auprès de la CPAM ou de la Caisse des Français de l’étranger.

La pension de réversion : un droit pour les veuves et veufs

Si vous avez été marié à une personne qui percevait ou pouvait percevoir une retraite, vous pouvez, en cas de décès de votre conjoint, bénéficier d’une pension de réversion. Ce droit est ouvert même si vous n’avez jamais travaillé, à condition d’avoir été marié avec la personne décédée (le Pacs et le concubinage ne suffisent pas). Selon le régime concerné, vous pouvez percevoir entre 50 et 60 % de la pension de votre conjoint. Des conditions de ressources peuvent s’appliquer pour les régimes de base, mais les régimes complémentaires sont généralement moins restrictifs.