Constituer un patrimoine dès la naissance de votre enfant, c'est possible. (© Gilles Tronel)
Sans risques et sans impôts, le Livret A est un bon placement. Mais l'assurance vie est bien plus rentable sur dix ou vingt ans. Attention toutefois aux donations déguisées.
La naissance d’un enfant (ou d’un petit-enfant) est un instant merveilleux, mais comment être sûr que, deux décennies plus tard, il disposera de ressources financières suffisantes pour financer ses études, son entrée dans la vie active ou son premier achat immobilier ?
Pour cette raison, «l’assurance vie est un très bon cadeau de naissance», affirme Dominique Trébuchet, directeur général de la France Mutualiste qui propose d'un contrat dédié enfant (voir ci-dessous). Si la plupart des assurances vie sont accessibles aux mineurs, certaines dédiées en facilitent la gestion.
Vous trouverez ainsi des contrats monosupports investis à 100% sur un fonds en euros sécurisé. À l’instar de MIF Projet Vie (voir fiche), sorte de «super Livret A», selon Olivier Sentis, directeur général.
Les petits ruisseaux faisant les grandes rivières, au bout de dix-huit ans, cette discipline d'épargne des parents se transforme en petit pécule bienvenu pour débuter dans la vie. Atout de l'assurance vie par rapport au Livret A, les versements ne sont pas plafonnés.
Un placement de long termeProfitez de l’horizon de temps long pour placer l'argent de l’enfant sur les marchés financiers. «Pour une épargne de long terme, un contrat diversifié est très bien adapté», estime Nicolas Flambeaux, porte-parole de la France Mutualiste. Sur vingt ans, le duo fonds en euros et unités de compte a toutes les chances
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