Votre épargne est-elle vraiment garantie en cas de faillites ?

information fournie par Le Revenu •02/04/2020 à 11:14

Plusieurs garanties existent mais aucune n'est totale. (© Fotolia)

L’épidémie de coronavirus risque de provoquer une crise économique majeure. Les banques centrales et les gouvernements tentent d’en limiter l’impact mais des faillites vont sans doute se produire. Que deviendraient vos placements si la compagnie – banque, assurance, entreprise – qui gère votre argent devait mettre la clé sous la porte ? PEA, Livret A, assurance vie, épargne retraite ou salariale : Le Revenu fait le point sur les protections qui existent.

Les grandes banques centrales ouvrent grand les vannes des liquidités et les gouvernements multiplient les plans de soutiens à l’économie.

Objectif : empêcher des faillites en cascades et une envolée du chômage. Une telle détérioration économique n’épargnerait pas les établissements financiers, notamment les plus fragiles, qui pourraient à leur tour être contraints de déposer le bilan.

Comment vos placements seraient-ils protégés dans un tel scénario ? Tout dépend de la nature des dépôts et de l’ampleur de la crise. Tour d’horizon des garanties existantes, placement par placement, et de leur portée en cas de grave récession.

Votre épargne placée sur les livrets réglementés tels le Livret A, le Livret développement durable et solidaire (LDDS) ou le Livret d’épargne populaire est a priori bien sécurisée car elle est garantie à 100% par l’État.

En alimentant jusqu’au plafond un LDDS et un Livet A, vous pouvez ainsi mettre à l’abri jusqu’à 34.950 euros (hors intérêts).

Les sommes placées sur la plupart des produits bancaires bénéficient également d’une protection. Elle est assurée par un organisme d’intérêt général, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). En cas de faillite, il couvre les fonds placés jusqu’à 100.000 euros par personne et par groupe