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Le plan d'épargne retraite collectif (PERCO)

Boursorama avec Pratique.fr10/09/2015 à 15:34

Le plan d'épargne retraite collectif est aussi appelé Perco. Il s'agit d'une solution de retraite par capitalisation, ouverte aux salariés. Si votre entreprise vous en propose un, c'est une offre à laquelle réfléchir avec soin.

Retraite : plan d'épargne collectif

Le plan d'épargne retraite collectif, comment ça marche ?

Le salarié qui souhaite bénéficier du Perco peut y effectuer des versements à partir de différentes sources de revenus, issues de son travail : salaire (dans la limite de 25% de la rémunération annuelle), participation au résultat, compte épargne temps, etc. À ces versements peut s'ajouter un abondement de l'entreprise, pouvant aller jusqu'à 300%, dans la limite de 6 000 € par an. Vous choisissez les supports de valeurs mobilières sur lesquels vous versez, sur au moins trois profils proposés par votre entreprise.
La caractéristique du Perco, c'est que les fonds sont bloqués jusqu'à votre retraite. À ce moment-là, vous obtenez généralement une sortie en rente viagère. La sortie en capital est possible si le contrat le prévoit. La loi a en outre assoupli le dispositif en prévoyant des motifs de déblocage anticipé : décès, invalidité, surendettement, acquisition de la résidence principale, fin de droits aux allocations chômage.
Côté fiscalité, le Perco est avantageux à l'entrée comme à la sortie. Ainsi, les abondements sont exclus de l'imposition sur le revenu et la rente n'est taxée qu'à hauteur de 30 ou 40%.

Quelle gestion pour votre plan d'épargne retraite collectif ?

L'avantage principal du Perco, c'est de profiter de l'abondement. Ainsi, en 2010, pour un euro épargné, les entreprises avaient versé en moyenne 81 centimes. L'objectif sera donc de profiter au maximum de cet abondement. Inutile toutefois d'aller au-delà sur vos versements, votre épargne étant bloquée jusqu'à votre retraite. Préférez des supports qui vous permettent de récupérer votre mise plus rapidement. Si l'épargne salariale vous enthousiasme, le PEE constitue une option pertinente. En effet, il sera plus intéressant de retirer sur un PEE que sur un Perco pour financer votre résidence principale par exemple, parce que les supports sont prévus pour une gestion sur le long terme. Vous pourriez donc être déçu du rendement avec une sortie anticipée.

Trucs et astuces

Si vous quittez l'entreprise, vous pouvez conserver votre Perco, à condition que votre nouvel employeur n'en propose pas un. Dans ce cas, sachez toutefois que vous ne bénéficierez plus de l'abondement et que les frais de gestion seront mis à votre charge.


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.